Сарапшылардың пікірінше, жаңадан бастаушылар үшін инвестициялауды жеңілдететін және стрессті азайтатын 5 қосымша

Сіз жақын арада табысты толықтырғыңыз келе ме, әлде сіздің қаржылық жағдайыңыз туралы ұзақ уақыт ойланасыз ба, дұрыс инвестициялық стратегия-уақыт өте келе ақшаңызды өсірудің тамаша тәсілі. Бұл қорқыту керек дегенді білдірмейді!

Инвестиция дегеніміз - бұл сіздің ақшаңызды табысқа жетуге мүмкіндік беретін активке салу, немесе колледжде білім алу, зейнеткерлікке шығу және жылжымайтын мүлік сияқты басқа қаржылық мақсаттарды қамтамасыз ету, Джули Принц, байлықты басқару жөніндегі кеңесші. Солтүстік -Батыс өзара , дейді пәтер терапиясы. Бұл, әдетте, қор немесе облигациялар нарығында тәуекелге баруды және, мүмкін, сіз салған сомадан немесе «негізгі қарыздан» табыс алу мүмкіндігінің орнына бастапқы инвестицияңыздың бір бөлігін жоғалтуды қамтиды.



Бос қоры бар кез келген адам өз ақшасын қор нарығына сала алады, ал Крис Дэвис, инвестициялық маман NerdWallet дейді, бұл әркімде болуы керек дегенді білдірмейді. Инвестициялау - бұл қауіпті, және сізге ұзақ уақыт қажет болмайтын ақша қаражатын салу керек, бес жыл немесе одан да көп, - деп түсіндіреді ол. Егер сізде ақшалай қаражат пен төтенше жағдай бойынша жинақ жинақталған болса және сіз тәуекелдерді түсінсеңіз, инвестициялау сіздің ақшаңызды ұзақ мерзімді өсірудің құнды әдісі бола алады.



Қолдануға ыңғайлы инвестициялық қосымшалардың көбеюі басқаша қорқытатын әрекетті смартфоннан қолдануға болатын қарапайым процесске айналдырды. Алайда, Прия Малани, негізін қалаушы және бас атқарушы директоры Stash Wealth жаңадан келген инвесторлар болашақ табысқа қосымшаларға сенбестен бұрын инвестициялаудың жолдарын зерттеуге және үйренуге уақыт бөлуі керек дейді. «Бармағыңызды суға батыру» арқылы инвестиция салуды үйрену - бұл бассейнге кірмей жүзуді үйренуге ұқсайды, - деп ескертеді ол. Әрине, сіз сүйектерді айналдыра аласыз және қосымшаларды ұтып аласыз, бірақ сіз не істеп жатқаныңыз туралы тиісті білімсіз, қосымшалармен инвестициялау сіздің орташа және ұзақ уақытқа жетуді жоспарлаудан гөрі, ойын ақшасы бар ойынға айналады. мерзімді мақсаттар.

Жұмысқа кіріспес бұрын:

Ешқандай инвестициялық стратегия-қолданба арқылы немесе кеңесшісімен-тәуекелге төзбейтінін есте ұстаған жөн. Сіздің тәуекелге төзімділік туралы ойлануды ұмытпаңыз, әйтпесе инвестордың инвестицияны жоғалту мүмкіндігіне төтеп беру қабілеті.



Әдетте, сіздің инвестициялық кестеңіз неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым тәуекелге баруыңыз мүмкін, дейді Дэвис. Мысалы, зейнетақы қоры бар жас инвестор, олар 30 жыл бойы салым салуды жоспарлап отыр (бірақ қол тигізбейді), өз портфолиосының көп бөлігін акцияларға бөле алады, өйткені оларда кез келген құлдырауды жеңуге көп уақыт болады. қалпына келтіру туралы.

Инвестициялау кезінде ақшаны жоғалту мүмкіндігін азайту үшін Дэвис қаржылық жоспарлаушымен жұмыс жасауды ұсынады, ол сізге нақты инвестициялық жоспар құруға мүмкіндік береді. Қаржылық кеңесшіні шақыру ұзақ мерзімді инвестициялық стратегияны құру кезінде сізге үлкен тыныштық әкеледі, дейді ол. Сіз сенімді түрде бастау үшін біржолғы қаржылық жоспарды іздесеңіз де, немесе сізге жол көрсететін кеңесші іздесеңіз де, қаржылық жоспарлаушылар сіздің активтеріңізге күтім жасау кезінде шығындарыңыз бен үнемдеу әдеттеріңізді жақсартуға көмектеседі.

Егер сіз қаржылық кеңесшімен кеңесуді қаламасаңыз, Дэвис инвесторлар пайдалана алады дейді шектеулі тапсырыстарды сату , олар акция бағасының кенеттен көтерілуінен қорғану үшін белгіленген бағамен сатуды автоматты түрде іске қосады. Бұл эмоционалды әсерді инвестициялаудан алып тастайды, - деп түсіндіреді ол.



333 махаббат нені білдіреді
Суретті жариялау Сақтау Бекіту Басқа суреттерді қараңыз

Несие: PM Images/Getty Images

Сізге жаңадан бастауға немесе инвестициялауда өзіңізді жайлы сезінуге көмектесетін телефон қосымшасын іздеп жүрсіз бе? Мақсатқа бағытталған инвестициялық қосымшалардан бастап, сіздің қосалқы ақшаңызды автоматты түрде инвестициялайтын қосымшаларға дейін, сарапшылардың айтуынша, инвестиция салуды үйренуге көмектесетін бес бағдарлама.

888 рухани жағынан нені білдіреді?

Жақсарту

Егер сізге жаңа автокөлік немесе қымбат демалыс сияқты белгілі бір ұзақ мерзімді мақсатқа инвестиция салу идеясы ұнаса, сізге бұл процесті жеңілдетуге көмектесу үшін, Малани ұсынады. Жақсартуға арналған қосымша ол сіздің ақшаңызды сіз қалаған мақсаттарға жұмсайтынын түсіндіреді.

Жақсылық жаңа пайдаланушыларға олардың жасы мен жылдық табысынан болашақ жоспарларға дейінгі бірқатар сұрақтар қоюдан басталады, және қосымша жауаптарға негізделген бірнеше жалпы инвестициялық мақсаттарды ұсынады. Әрбір ұсынылған мақсат үшін Betterment ұсынылған мақсатты және активтерді бөлуді қамтамасыз етеді, оны қажет болған жағдайда реттеуге болады. Мақсат - әр адамның жеке қаржылық жағдайын ескере отырып, инвестициялау. Олардың қолданбасы сіздің барлық қаржылық ақпаратыңыздың хабына айналады және сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды олармен не сатып алғыңыз келетініне қарай атау мүмкіндігін береді, деп түсіндіреді Малани.

Жақсартуды ақылы инвестициялық қосымша деп те есептеуге болады: қосылу үшін ең төменгі шот қажет емес және сізден жыл сайын басқарылатын активтердің 0,25 пайызы ғана алынады.

Сақтау

Дэвис жаңадан келген инвесторларды орналастыруға арналған, дейді Stash қолданбасы жаңадан бастаушыларға инвестицияларды, әсіресе акциялар мен биржалық қорларды (ETF) таңдау процесін жеңілдетеді. Stash әр түрлі тәсілдермен пішінді бұзады, - деп түсіндіреді ол. Ол пайдаланушыларға инвестицияларды таңдау процесінде басшылық жасайды, сіздің портфолиоңыздың негізі қандай инвестициялар болуы керектігін шешуге көмектеседі және инвестициялық тәуекелдерді нақты түсіндіреді.

Жаңадан бастаушыларға ақшаны қалай жақсы салуға болатынын білуге ​​көмектесу үшін бағдарлама жаңа шот иелеріне мақсаттарын анықтау үшін бірнеше сұрақтар қояды. және олардың тәуекелге төзімділігі. Содан кейін бағдарлама инвестициялауды қарастыратын ұсынылған акциялар мен ETF тізімін жасайды.

Жеке портфолио ашу үшін қызмет минималды шотты қажет етпесе де, Дэвис шотты жүргізу үшін айына 1 доллардан 9 долларға дейін ақы төленетінін айтады. Төлемнің құрылымы сәл өзгеше және оны жоғары деп санауға болады, бірақ қарапайым жалақы төлеу әдісін жаңадан бастаушыларға түсіну оңай,-деп түсіндіреді ол.

Байлыққа қарсы

Кез келген тәжірибелі инвестордан сұраңыз, олар солай айтады: Инвестицияның дұрыс стратегиясы - бұл әртараптандырылған портфолионы қамтитын стратегия. Сондықтан Малани бұған сенеді Байлыққа қарсы бұл акциялар мен биржалық қорларға инвестиция салуға үміттенетін жаңадан бастаушыларға арналған берік бағдарлама. Wealthfront сіздің қаржылық ақпараттарыңызды бірнеше қосымшаларға таратудың орнына, бір қосымшаның астында толық портфолио құруға мүмкіндік беретін сіздің қаржыңызды автоматтандырады.

Wealthfront сонымен қатар пайдаланушының тәуекелге төзімділігін бағалау үшін сауалнаманы пайдаланады, содан кейін шетелдік қорлардан жылжымайтын мүлікке дейінгі инвестициялық ұсыныстардың тізімін жасайды. Олар сонымен қатар жыл сайынғы басқарудың төмен ақысын ұсынады, дейді Малани. Бірақ бұл 0,25 пайыздық ақы ұстаумен бірге келеді: Дегенмен, сіз әрқашан инвестициялық шотыңызда кемінде 500 доллар ұстауыңыз керек.

Чарльз Шваб

Қор нарығы туралы жаңа ақпарат беретін ақысыз инвестициялық қосымша үшін Дэвис бұдан әріге қарамау керек дейді Чарльз Шваб . Ол Stash сияқты қолдан ұстау деңгейін ұсынбаса да, бастаушы инвесторлар арқанды Charles Schwab қосымшасымен үйрене алады,-деп түсіндіреді Дэвис.

Мен 11:11 көруді жалғастырамын

Дэвис Чарльз Шваб қосымшасын жақсы көреді, себебі пайдаланушылар өздерінің беделді брокерліктің барлық ресурстарына қол жеткізе алады, соның ішінде компанияның меншікті капиталының рейтингі, сонымен қатар инвестициялық зерттеу фирмаларының нақты уақыттағы табысы. Таңғы жұлдыз , Швейцариялық несие , MarketEdge , Нед Дэвис , және тағы басқалар. Чарльз Шваб сонымен қатар S&P 500 акцияларының бөлшек акцияларын ұсынады, бұл жаңа инвесторларға әртараптандырылған портфельдерді қол жетімді түрде құруға көмектеседі, дейді ол.

Ақжелкен

Егер сіз жаңадан келген инвестор болсаңыз қолма -қол ақшаның аздығы , Дейді Дэвис Ақжелкен қосымшасы жақсы үнемдеуді үйренудің тамаша құралы бола алады және инвестициялау әдеттері. Қолданбада несиелік немесе дебеттік картаны сатып алудан «қосалқы өзгерістерді» жинайтын және оны сізге инвестициялайтын автоматты түрде жинақтау мүмкіндігі бар, - деп түсіндіреді ол. Бұл инвесторларға тұрақты депозиттер мен күрделі өсімнің күшін көруге көмектеседі.

Acorns шотты жүргізу үшін айына 1 доллардан 5 долларға дейін жалақы төлеу құрылымын енгізеді, бірақ шоттың минималды қалдығы қажет емес. Ай сайынғы төлемнің төмендігі жаңа инвесторлар үшін тартымды болуы мүмкін, бірақ бұл шағын қалдықтары бар инвесторлар үшін активтердің пайыздық қатынасы ретінде қарастырылғанда, бұл техникалық тұрғыдан жоғары ақы болуы мүмкін, - деп түсіндіреді Дэвис.

Каролин Биггс

Қатысушы

Каролин - Нью -Йоркте тұратын жазушы. Ол өнерді, интерьерді және атақты адамдардың өмір салтын қамтымаса, ол әдетте кроссовка сатып алады, кекстер жейді немесе құтқарушы қояндарымен, Дейзи мен Даффодилмен бірге ілінеді.

Танымал Хабарламалар