Көмегімен ипотекалық пайыздық мөлшерлемелер Коронавирустың өршуіне байланысты төмендеу, бұл қайта қаржыландырудың тамаша уақыты сияқты көрінуі мүмкін. Бізде Федералды резерв бар, бұл үшін банкке ішінара алғыс айтамыз пайыздық мөлшерлемені төмендетті экономиканы көтеру мақсатында тарихи төмен деңгейге дейін, бұл бүкіл ипотека бойынша мөлшерлеменің төмендеуін көрсетеді. Бірақ нарықтың тұрақсыздығын ескере отырып, қайта қаржыландыру жақсы идея ма?
7 11 нені білдіреді?
Рут Шин, жылжымайтын мүлік тізімінің сайтының негізін қалаушы және бас директоры PropertyNest , түсіндіреді, қазіргі мөлшерлеме қазір 3,25 пайыз. Оның айтуынша, сіздің қайта қаржыландыру туралы шешіміңіз факторлардың ұзақ тізіміне байланысты. Біз Шинге және басқа да бірқатар сарапшыларға коронавирустың өршуі кезінде ипотеканы қайта қаржыландырудың оң және теріс жақтарын анықтау үшін жүгіндік.
Төмен қарқынмен қайта қаржыландыру мүмкіндігі терезесі жабыла ма?
Пайыздық мөлшерлемелер соңғы бірнеше жыл ішінде - пандемиядан көп уақыт бұрын салыстырмалы түрде төмен болды - көптеген қаржы сарапшыларының үй иелеріне қайта қаржыландыруға кеңес беруіне себеп болды. Егер сіз бұрын төмен тарифтерді пайдаланбаған болсаңыз, қазір кеш пе? Брокер Билл Ковальчук Манхэттендегі Warburg Realty компаниясы шынымен де қайта қаржыландыруға терезе жабылуы мүмкін деп санайды. Бұл аптада мөлшерлемелер 30 жылдық тіркелген мөлшерлеме үшін 0,5 пайызға өсті (3,13 пайыздан 3,65 пайызға дейін), мен тіпті 4 пайызға дейінгі мөлшерлемені көрдім.
Бұл секіру орташа апта сайынғы ең үлкен өсім болды 30 жылдық ипотекалық мөлшерлеме сәйкес 2016 жылдың қарашасынан бастап MarketWatch . Қаржылық жаңалықтар сайты бұл қаңтар айынан бергі ең жоғары ипотекалық мөлшерлеме туралы хабарлайды.
Неліктен ставкалар өсуде? Ковальчук түсіндіреді: ипотекалық облигациялар бойынша кірістілік қайта қаржыландыру шараларын тоқтату әдісі ретінде өсті.
Қазіргі нарықта тұтынушылар жаңа үй сатып алудан гөрі қайта қаржыландыруға ұмтылады. Шындығында, Ковальчук 10 есе көп тұтынушылар қайта қаржыландыруды таңдайды. Дегенмен, егер ол қол жетімді ставкалар сіздегіден төмен болса, қайта қаржыландыруды қолданған жөн. Ковальчуктің айтуынша, бұл 3,13 пайыздық мөлшерлеме сәтсіздік болуы мүмкін, бірақ оны уақыт көрсетеді.
Екінші жағынан, Джеймс МакГрат, Нью-Йорктегі жылжымайтын мүлік брокерінің негізін қалаушы Ереево , қарыз алушыларға қайта қаржыландыруды күтуді ұсынады. Оның айтуынша, нарықтық пайыздық мөлшерлеме төмендегенімен, ипотекалық мөлшерлеме айтарлықтай төмендеген жоқ. Бұл екеуінің арасындағы алшақтық - «таралу» кеңейгендіктен. Банктер несие беруге асықпайды, сондықтан МакГрат бәсекелестік жоқ дейді.
Кейбір сандарды айту үшін, ипотекалық мөлшерлеме әдетте АҚШ-тың 10 жылдық қазынашылық мөлшерлемесін бақылайды, деп түсіндіреді ол. Егер 10 жылдық кірістілік 0,25 пайызға төмендесе, сіз ипотека мөлшерлемесінің де төмендеуін күтуіңіз керек. ФРЖ қозғалысын көрсетудің орнына, ипотека мөлшерлемесі қазынашылық мөлшерлеме сияқты облигациялардың кірістілігіне сәйкес келеді.
111 періште санының мағынасы
Десе де, МакГрат түсіндіреді, біз АҚШ-тың 10 жылдық қазынашылық мөлшерлемесі 1 пайыздан төмендегенін көрдік, ал ипотекалық несие мөлшерлемесі одан әлдеқайда төмендеді.
Сіздің жағдайыңызға байланысты қайта қаржыландырудың артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Міне, кейбір факторларды ескеру қажет.
Сақтау Бекіту Басқа суреттерді қараңыз Несие: rawmn/Shutterstock
Неліктен дәл қазір қайта қаржыландыру керек
Қайта қаржыландырудың артықшылығы, әрине, сіздің ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендету. Бірақ егер сіз нақты қаржылық жағдайға ие болсаңыз ғана мұны істегіңіз келеді.
Егер сіздің қазіргі ипотекалық пайызыңыз 4 пайызға жақын болса, Михал Гартенберг Warburg Realty компаниясы қайта қаржыландырудың тамаша уақыты деп санайды. Сонымен қатар, егер сізде ипотекалық несие болса және сіздің пайыздық мөлшерлеме 4 пайыздан асса, сіз қайта қаржыландыруға жүгінуіңіз керек. Даниэле Курцвейл , Нью -Йорктегі Compass компаниясындағы Фридман тобының жылжымайтын мүлік сатушысы. Оның айтуынша, бұл сіздің мөлшерлемені төмендетуге және ай сайынғы төлемдеріңізді төмендетуге тамаша уақыт. Курцвейл түсіндіреді, артықшылықты пайдаланыңыз және жаңа мөлшерлемені бекітіңіз, сонда сіз ай сайынғы бюджетіңізге дем алу бөлмесін аласыз. Бұл жаңа дүрбелең экономикада бұл үлкен пайда әкелуі мүмкін.
Егер сіз өзіңіздің қазіргі ипотекалық төлеміңізге қанағаттансаңыз да, ол рефери тиімді болуы мүмкін дейді. Бұл сізге ай сайын айырмашылықты шешуге және оны негізгі қарызды тезірек төлеуге немесе айырмашылықты алып, зейнетақы шотына аударуға мүмкіндік береді.
Егер сіз біріншісін таңдайтын болсаңыз, онда сіз несие мерзімінен бірнеше жыл үзіле аласыз. Сіз стандартты 30 жылды 20 жылдық ипотекаға айналдыра аласыз, және, мүмкін, өзіңізді жылдар бойы төлемдер мен мыңдаған пайыздарды үнемдей аласыз, дейді Андрина Вальдес, сату жөніндегі жетекші мен COO. Cornerstone үй несиесі , Сан Антониода, Техас штатында.
711 рухани нені білдіреді?
Тағы бір балама - үйді жаңарту және оның құнын жоғарылату үшін рефинерлерді қолдану. Орташа үй иесі 5,300 долларға жуық үлесті көреді, дейді Вальдес. Сонымен, ақшаны қайта қаржыландыру арқылы сіз меншікті капиталыңыздың соңғы өсімін жөндеуді қаржыландыру үшін пайдалана аласыз, мүмкін сіздің меншігіңіздің құнын арттырады. Сіз сондай-ақ білім алуға, емделуге немесе басқа да үлкен билеттерге ақы төлеуіңіз мүмкін.
Неліктен дәл қазір қайта қаржыландыруға болмайды
Қайта қаржыландырудың жақсы идеясы болуының көптеген себептері болса да, бірнеше жағымсыз салдарларды ескеру қажет. Сіздің несиелік баллыңыз бір соққы болуы мүмкін. Қайта қаржыландыру несие алуды және табыс туралы құжаттаманы ұсынуды талап етеді, деп ескертеді Шин.
Төмен мөлшерлемелер сізге сәйкес келетіндігіңізге кепілдік бермейді. Ең жақсы бағалар ең жақсы несиеге ие адамдарға беріледі, деп түсіндіреді Варбург Арлен Рид .
Шындығында, сіз қайта қаржыландыруға мүлде сәйкес келмеуіңіз мүмкін. Егер сіздің қаржылық жағдайыңыз жалақының төмендеуі, несиелік баллдың төмендеуі, активтердің жоғалуы немесе қарыздың көбеюі сияқты теріс жағына өзгерсе, қайта қаржыландыру мүмкін емес, дейді Шин. Мұны есте ұстаған жөн, өйткені вирустың әсерінен жұмыстан босату және басқа қаржылық шығындар болады.
Сіз сондай -ақ несие түрін қарастырғыңыз келеді. Курцвейлдің айтуынша, джумбоға сәйкес келмейтін шағын несиелері бар адамдар үшін ставкалар шынымен де ақталмады.
Қайта қаржыландыруға байланысты шығындарды ескермеу керек. Ридтің айтуынша, рефинидің жабылу шығындары негізгі қарыздың 2 -ден 5 пайызына дейін болуы мүмкін. Курзвелл төлемдердің айырмашылығын жою үшін сізге екі жылдан үш жылға дейін уақыт кетуі мүмкін екенін қосады.
Сіздің қазіргі несие беруші сізден қайта қаржыландыру үшін қанша төлейтінін қараңыз - сіз айына 47 доллар үнемдей аласыз және қайта қаржыландыруға 3000 доллар қажет болуы мүмкін. Несие беруші сізге тек доп алаңының фигурасын бере алады, бірақ бұл рефигураның құнына сәйкес келетінін анықтау үшін жеткілікті.
Ипотекалық несиені төлеуге жақын адамдар үшін рефизи ең жақсы шешім болмауы мүмкін. Сіздің 30 жылыңыз қайта басталады және ұзақ мерзімді перспективада сіз, әсіресе несиені төлеуге жақын болсаңыз, көбірек пайыз төлейсіз, дейді. Донован Рейнольдс Атлантадағы Intown Coldwell Banker тұрғын брокерлігі. Бұл жағдайда, егер сіз бар үйді төлеуге жақын болсаңыз, мен қайта қаржыландыруды ұсынбаймын.
Егер сіз ұзақ уақыт бойы болмасаңыз, қайта қаржыландыруды тоқтатуды қарастырыңыз. Егер сіз келесі бір -екі жыл ішінде сатуды жоспарласаңыз, несие берушіден алынатын ақыға байланысты қайта қаржыландырудың мағынасы болмауы мүмкін. Джули Аптон , шығанағы аймағындағы Компас риэлторы. Оның орнына Аптон үй иелеріне алдымен несиені өзгертуді сұрайды. Бұл өтініш беру процесінің ұзақтығын білдірмейді, және бұл сіздің ипотекалық несиеңізді жаңа, төмен мөлшерлемелермен қайта ресімдеу үшін аз ғана төлем болады.
Қалай болғанда да, осы қиын уақытта сіздің ипотекаңызға және қаржылық денсаулығыңызға мұқият қарау керек.
сіз 1111 -ді көруді жалғастырсаңыз, бұл нені білдіреді?
