Ата -анамыздың зейнеткерлікке шыққанын және әлі де тұрақты табыс бойынша ипотекалық төлем жасау керектігін көргеннен кейін, күйеуім екеуміз мұны болдырмау үшін бәрін жасаймыз деп шештік. Сондықтан біз ипотекалық несиеге барлығына сәйкес келмейтін, бірақ біз үшін жұмыс істейтін агрессивті қадамдар жасадық.
12 + 12 + 12 + 12 + 12
Ипотека 1:
Алғашқы үйіміз үшін біз ипотекалық несиеден төмен тұратын үй сатып алдық, негізгі қарызды алу үшін ай сайынғы төлемімізді екі есе көбейттік, біз PMI үшін жауапкершілік болмаған кезде ақшаны төледік, тіпті қайта қаржыландырдық. Біз балансты 180 000 доллар, 8 пайыздық тұрақты мөлшерлеме, 30 жылдық ипотекалық несиені 10 жылдың ішінде 60 000 долларға дейін өзгерте алдық-бұл жол бойында ықтимал пайыздық төлемдерден жүздеген мың доллар үнемдеуге мүмкіндік берді.
Ипотека 2:
Бірақ күйеуімнің жаңа жұмысына Нашвиллге көшуге тура келгенде бәрі өзгерді. Біз 150 000 доллар бастапқы жарнаға төленуге жақын үйден алыстап кеттік. Нэшвилл нарығы ыстық болды, бірақ сонымен бірге Атланта маңынан да қымбат болды (және екі баламен бізге үлкен үй қажет болды). Біз өзімізге ұнайтын 635 000 долларлық үйді тауып, 135 000 долларды қойдық және жаңа 30 жылдық 5 пайыздық ипотекалық несиеге өтініш бердік. Біз 15 жылдық ипотеканы алғымыз келсе де (біз Джорджияда төлеуге жақын едік!), Біз бұл тұрақсыз тұрғын үй нарығында қаржылық жағынан практикалық немесе ақылды деп ойламадық.
Біз айына 3600 доллар төледік - айына төлегенімізден 1000 долларға, ал Атлантадағы ескі ипотекамызға төлеуімізден 2000 долларға артық. Біз бұл төлемдерді бұрынғыдай екі есе көбейте алмадық, сондықтан біз жоспарланған несие төлемдерін ұстануды шештік, бірақ біз қосымша 512 000 доллар пайыз төлейміз деп есептедік. Бұл өте ауыр болды, өйткені қаржылық шабуыл біздің бірінші үй ипотекамызға қарағанда әлдеқайда үлкен болды. Бірақ үй біз төлегенге қарағанда қымбат болса да, біз қайтадан банк мақұлдағаннан төмен үй сатып алуды жөн көрдік, сондықтан бізде бос орын болды.
Бес жылдан кейін экономика құлдыраған кезде, тұрғын үй нарығы күрт өзгерді: пайыздық мөлшерлеме шамамен 2 пайызға дейін төмендеді ... және біздің үйдің бағасы 15 пайызға төмендеді. Біз пайыздық мөлшерлемені төмендету үшін қайта қаржыландыруды қарастырдық, бірақ жабылу шығындары 10 000 долларға жуық болатын бағалау қажет болды. Біз бұл практикалық емес деп шештік және ақшаны негізгі қарызды төлеуге салу керек деп шештік.
Сақтау Бекіту Басқа суреттерді қараңыз (Сурет несиесі: Таня Лакурс)
Қайта қалпына келтіруді енгізіңіз
Мен басқа опцияларды зерттей бастадым және 100 долларға ақы төлеу үшін бірдей нәрсені жасайтын белгілі процесті таптым: Қайта өңдеу немесе сіз ипотекаға үлкен соманы төлегенде және ол негізгі сомаға тікелей әсер етеді. Несие мерзімі қысқармаса да, барлық үлкен төлем пайыздың орнына негізгі қарызға түседі. Банктің пайыздық мөлшерлемесі де айтарлықтай төмендегендіктен, біз бұл ақшаны ипотекалық несиеге аударатын болсақ, ақшаны үнемдеуге жұмсағанға қарағанда көбірек ақша аламыз деп ойладық.
222. рухани мәні неде?
Бақытымызға орай, технологиялық индустрия жақсы дамыды - күйеуімнің жұмысы бізге жыл сайынғы бонустар мен акциялардың опциондарын берді және біз осы қосымша ақшаның бір бөлігін ипотекалық несие алу үшін жұмсауды шештік. Салықтық заңгер мен несие берушімен кеңескеннен кейін біз жылдар бойы жинақтаған 200 000 долларды алып, қайта есептедік: Біздің ай сайынғы төлем сомамыз екі есе азайды!
Сонда да біз айына 3600 доллар төледік. Содан кейін, екі жыл ішінде күйеуім жұмыстан босатылды және үлкен демалыс алды. Бақытымызға орай, ол басқа жұмысқа тұрды, біз бұл ақшаны басқа жинақпен бірге ипотеканы төлеуге жұмсай алдық!
333 нені білдіреді
Ипотекадан кейінгі өмір
Бірақ біз әлі үйде бос болмадық: біздің ипотека төленгенімен, біздің үйдегі меншікті капиталымыз ол үшін төлегеннен аз болды - және ол үшін төлегенімізге қайта оралу үшін толық он жыл қажет болады. және шүкір, тек екі жылдан кейін ол 100 000 долларға қымбат!) Ал біз өз жинақ ақшамыздың көп бөлігін өзіміздің жеке капиталымызға жұмсағандықтан, қолымызда біз қалағандай ақша болмады. Сонымен, несие берушінің кеңесі бойынша біз өтімді активтермен қамтамасыз ету үшін 50 000 долларлық несиелік желіні аштық. Сонымен қатар, бұл біздің несиелік көрсеткіштерімізге қалай әсер еткенін қарастыруға тура келді, өйткені бізде енді ай сайынғы несие жоқ (бізде автокөлік жазбалары да, аударылатын шоттар да жоқ). Төлемнен кейін бастапқы құлдырау болғанына қарамастан, біздің несиелік ұпайымыз 800 -ші жылдардың төменгі кезеңінде тіпті бөліп төлеу қарызынсыз да айта алды.
Жалпы алғанда, ай сайынғы үлкен төлемнің қысымы болмағаны өте жақсы болды, әсіресе менің күйеуім бірнеше жылдан кейін жұмыстан босатылған кезде. Біз әлі де салықтар мен сақтандыру төлеуге тиіспіз (жылына 6,200 доллар, біз оны жыл басында біржолғы төлейміз - демалыстан кейін ешқашан қызық болмайды). Колледжді жоспарлау, ірі үй жобалары, төтенше жағдай қорлары мен зейнетақы жинақтары сияқты басқа да жинақтау мақсаттарына қол жеткізу үшін ай сайын қосымша 3800 долларға ие болу үлкен жеңілдік. Ипотекасыз 45 -ке (біз күткендей емес, 65 -ке) иелік ету шынымен керемет және қаншалықты үнемделгенімізді көру керемет!
