Сіз үй сатып алуды ойлайсыз ба? Құттықтаймын! Бұл үлкен өмірлік сәт, ол егжей -тегжейге, жауапкершілікке және зерттеуді қажет етеді. Ал сіз өзіңіздің тексеруіңізді бастағаныңыз үшін жақсы! Бірақ сіз секіруге және инвестициялауға дайын екеніңізді сезсеңіз де, әлеуетті үй иелерінің біліктілігін тежейтін факторлар әлі де бар. Мұндай кедергілердің бірі - нашар несие. Нашар несие баллының болуы ипотекалық несие берушілерге ақша ұсынудан сақтанып, пайыздық мөлшерлеменің төбеден көтерілуіне әкелуі мүмкін. Бірақ егер сіз үй сатып алу идеясына үйреніп кетсеңіз және сіздің несие қалаған жеріңіз деп ойламасаңыз, уайымдамаңыз, ұпайыңызды жақсарту үшін сіз жасай алатын нәрселер бар. жаманнан жақсылыққа немесе жақсылықтан жақсылыққа ауысқысы келеді. Мұнда, егер сіз үй сатып алғыңыз келсе, несиелік балл туралы білуіңіз керек барлық нәрсе:
Несиелік балл диапазоны:
Сіз мұны бұрыннан білетін шығарсыз, бірақ қайталау үшін: Несиелік есеп-бұл сіздің несиелік тарихыңызға негізделген үш таңбалы сан. Ол сізде бар несиелік шоттардың санын (жалға алу, несиелік карталар және студенттік несиелер), сатып алу тарихын, төлем тарихын және кез келген қалған қалдықтарды ескеретін алгоритммен анықталады. Ол 300 -ден (мүмкін болатын ең төменгі балл) 850 -ге дейін (мүмкін болатын ең жоғары балл) ауытқуы мүмкін.
Сіздің несиелік ұпайыңызды білмейсіз бе? Жақсы бағалауды тегін алуға болатын көптеген жерлер бар. Егер сізде несие картасы болса, провайдер сіздің ұпайыңызды ай сайынғы үзінді көшірмеге басып шығаруы мүмкін немесе оны желідегі қолданушы порталы немесе қосымшасы арқылы алуға болады.
Байланысты: Сарапшылардың пікірінше, ең жақсы тегін несиелік сайттар
Алайда, егер сіз несиелік баллдың шын мәнінде не екенін білгіңіз келсе, сіз өзіңіздің нөмірлеріңізді білуіңіз керек. Қызықты факт: Сізде бірнеше несиелік балл бар, бірақ несие берушілер жиі қолданады - FICO ұпайы. Сіздің FICO баллыңыз несиелік есептің үш ірі несиелік бюродан (TransUnion, Equifax және Experian) қайсысына байланысты өзгеріп отырады. Сіз FICO ұпайын көптеген несие карталары мен банктерден ақысыз ала аласыз немесе оны жүктеу үшін төлей аласыз FICO сайты .
Ипотекалық несие берушілер сіздің ипотекаңызды анықтау үшін бюролар бойынша сіздің несиелік есептеріңізді біріктіретін үштік несиелік есеп деп аталатын нәрсені пайдаланады,-дейді Ричард Редмонд, вице-президент және рекордтық брокер. ACM Investor Services, Inc. , Ларкспурде, Калифорнияда. Несие беруші сізге несие берушіге оны алуға рұқсат бермес бұрын осы есептің көшірмесін беруді сұрап, сіздің несие берушіде бар ақпаратқа ие болыңыз. Ипотекалық несие берушілер сіздің несиелік ұпайларыңызды біріктірмейді, бірақ сәйкесінше орташа баллды қолданады CreditRepair.com .
Кредиттік балл алғаннан кейін сіз бұл үш санның нені білдіретінін білгіңіз келеді. Сәйкес Кредиттік күнжіт , несиелік баллдар келесідей бөлінеді:
Өте жақсы : 750 және одан жоғары
Жақсы: 700-749
Әділ: 650-699
Нашар: 550-649
11:11 синхрондылық
Жаман: 550 және одан төмен
2018 жылдың сәуір айындағы жағдай бойынша FICO несиелік орташа балл Америкада 704 болды. Ұлттық орташа деңгейдегі несиелік балл жақсы болғанымен, үй сатып алу процесінде несиелік баллдың жоғары болуы әрқашан тиімді, себебі сіздің несиелік ұпайыңыз сіз алатын-алмайтындығыңызды анықтайтын маңызды фактор болып табылады. ипотека, сонымен қатар сіз қанша мақұлдағансыз. Егер сізде жақсы несие болса, несие ұпайы төмен адамға қарағанда сізге жоғары ипотека мақұлдануы мүмкін.
Сіздің несиелік баллыңыз неге соншалықты маңызды? Бұл сізге несие беру қаншалықты қауіпті екенін өлшеудің әмбебап әдісі. Ипотекалық несие берушілер жақсы несиелік баллға қарайды және үміткердің тәуекел дәрежесі төмен екенін көреді, яғни олар өтініш берушінің несиеге алынған ақшаны уақытында қайтаратынына сенімді бола алады. Алайда, нашар несие сіздің несие берушіге несиені уақытында қайтара алмау қаупі жоғары екенін көрсетеді.
Байланысты: Несие бойынша ең көп сұралған сұрақтар, қаржылық сарапшылар жауап берді
711 Киелі кітапта нені білдіреді?
Сіздің несиелік балл сізге сұраныс бағасы бойынша үйге қанша төлейтіндігіңізді де айта алады.
Несиенің төмендеуінің салдары - сіз көп ақша төлейсіз, дейді президент Дуглас Бонепарт Сүйек байлық , мыңжылдықтарға бағытталған қаржылық кеңесші фирма. Ұпай неғұрлым жоғары болса, айыппұлдар соғұрлым төмен болады.
Әдетте, несие берушілер жоғары несиелік балл алған жағдайда сізге төмен пайыздық мөлшерлемені береді. Егер сізде несиелік балл төмен болса, сіз жоғары пайыздық мөлшерлемені төлеп қана қоймайсыз, сонымен қатар қосымша ақы бойынша жеке ипотекалық сақтандыруды (PMI) қабылдауға қосымша мүмкіндік бар, дейді Бонепарт.
Сарапшылардың айтуынша, бұл ең жақсы несиелік балл Сізге үй сатып алудың қажеті - 760, себебі бұл ең жақсы мөлшерлемені қамтамасыз ету үшін балл шегі.
Жақсы несиелік баллды қалай алуға болады:
Сіз өзіңіздің баллыңызды тексердіңіз және ол жұлдыздан төмен екенін білесіз бе? Бірлескен күш -жігер жұмсаған кезде несиелік баллды көтеру қиын емес. Алайда, бұл бір күнде түзетуге болатын нәрсе емес.
Сізге бірінші қажет нәрсе - уақыт, - дейді Бонепарт. Бұл айлар, тіпті жылдар бойы уақытылы төлем жасауды білдіреді.
Уақытпен қатар, түзетудің жылдамырақ нұсқалары болуы мүмкін. Ұпайыңызды жақсарту үшін тағы не істеу керек екенін білгіңіз келе ме? Несие есебін қарап шығыңыз.
Өзіңізді ақпараттандыру - бұл үлкен плюс, дейді Бонепарт. Ненің дұрыс еместігін білмесеңіз, не істеу керектігін қалай білуге болады? Сіз естімеген немесе мүлде ұмытпаған керемет төлем болуы мүмкін. Жинақтардағы кез келген шотты төлеу сіздің баллыңызды тез көтеруге көмектеседі.
Заңды түрде жылына үш рет әр үш ірі бюроның несиелік есептерін алуға рұқсат етіледі. Сіз олардан сұрай аласыз yillikcreditreport.com , федералды түрде бекітілген веб-сайт.
Несие есебінде қате болып көрінетін нәрсені көрдіңіз бе? Есептік несиелік бюроға, сондай -ақ шотты алған компанияға немесе ұйымға хабарласыңыз. Содан кейін несиелік бюро сіздің атыңыздан тармақты зерттейді. Егер бұл қате болса, ол жойылады немесе түзетіледі, ал сіздің несиелік ұпайыңыз жақсарады.
Байланысты: Несие көрсеткішін 30 күн немесе одан да аз уақыт ішінде қалай жақсартуға болады
Несие ұпайының төмендеуінің тағы бір себебі - сіз колледжді жаңа бітірдіңіз, немесе ешқашан пәтер жалдамадыңыз немесе несиелік картаңыз болмады. Бұл жаман позиция емес, өйткені сіз несиелік баллды тез көтере аласыз, себебі ол ашық есепке (банкроттық немесе салықтық кепілдіктер), жинақтардағы шоттарға және соңғы несиелік өтінімдердің көп болуына байланысты нашар балл жинағандармен салыстырғанда. Банктен негізгі несие картасына өтініш беріңіз. Сізге несие лимиті өте төмен болуы мүмкін, бірақ сіз оны сатып алуға (және оны уақытында төлеуге) пайдалана бастағанда, сіздің ұпайыңыз жақсарғанын көресіз.
Егер сіз осындай жағдайда болу бақытына ие болмасаңыз, онда сіздің несиелік баллыңыз сіздің қарыздарыңыз үшін жауапкершілікті алғаннан кейін ғана жоғарылайды, бұл сіздің қарызға көп ақша салу үшін белбеуді қатайтуды және төлем жасауды қамтамасыз етуді білдіреді. уақытында. Егер төлемді уақытында төлеу қиын болса, төлем туралы еске салғышты орнату немесе автоматты төлемді орнату пайдалы болуы мүмкін.
Үй сатып алу үшін жақсы несиелік балл дегеніміз не?
Міне, сіз келдіңіз: сізге несиелік балл қажет ипотека алу үй сатып алуға. Шынымды айтсам, қарапайым жауап жоқ. Егер сіз несие берушіден тұрақты мөлшерлемені, реттелетін мөлшерлемені немесе екі сатылы ипотеканы өткерсеңіз, қажетті балл сіз қай қалаға, несие берушіге және тіпті несиеге байланысты өзгереді. сіз өмір сүргіңіз келетін аудан.
1111 сандарының мағынасы
Бірақ, әдетте, банктер, несиелік серіктестіктер мен несие берушілер 680 -ден жоғары кез келген нәрсені ипотека алу үшін жақсы балл деп санайды, дейді Редмонд. Тағы да, ипотекалық мөлшерлемелер деңгейлі болады, сондықтан 720 немесе 740 ұпаймен жақсы ставкаларды күтіңіз.
Егер сіздің балл 600 -ге жақындаса, сіз әлі де жеке ипотека ала аласыз, бірақ оны төлеуге дайындалыңыз. Редмондтың айтуынша, сізге көптеген банктермен, несиелік серіктестіктермен және несие берушілермен корреспонденттік немесе көтерме қарым -қатынастағы банк немесе брокерден өту керек болады, дейді Редмонд. Сондай-ақ, реттелетін мөлшерлемеден гөрі, бағасы жоғары, тұрақты ставкадағы ипотеканы шешуге тура келеді. Екіншілік нарықтық ипотека жалпы алғанда қымбатқа түседі, өйткені олар жабылу шығындарының жоғарылауымен, икемділіктің төмендігімен, жеке ипотекалық сақтандыруды талап етеді, сондай -ақ жылжымалы шотқа мүлік салығы мен сақтандыруды енгізуді талап етеді.
Сонымен қатар, төмен несиелік балл алғандар үкіметтің қолдауымен ипотекалық несиеге немесе федералды тұрғын үй агенттігіне (FHA) несие алуға құқылы.
Үлкен жылжымайтын мүлік мыналарды оқиды:
- Жалға алушыларға арналған 8 бағаланбаған объект
- Жылжымайтын мүлік агенттерінің пікірінше, дизайндағы ең даулы трендтер
- Ең тәтті үй қайықтары, түнде 99 доллардан басталады
- 2019 жылғы Америкадағы ең керемет қала маңы
- Егер сіз осы жазда көшетін болсаңыз, дәл осы секундта істеуіңіз керек нәрселер
Бастапқыда жарияланған хабарламадан қайта өңделген 05.16.2018-LS
