Сіз Zillow -да жариялаудан гөрі көп уақыт жұмсадыңыз, үнемдедіңіз және үй иесін жетістіктер тізіміне қосуға дайынсыз. Енді сізге дұрыс ипотеканы таңдаңыз. Тұрақты несиелік бағдарламаларға келетін болсақ, бірнеше нұсқалар бар-бес жылдан 50 жылға дейін. Бірақ бұл 30 жылдық ипотека американдықтар арасында ондаған жылдар бойы ең танымал болды.
Алекс Дэниел , Лос-Анджелесте орналасқан ипотекалық несие беруші және жылжымайтын мүлікке инвестор, дейді ипотекалық несие қысқа мерзімді міндеттемелер. Шын мәнінде, VA несиесі 20 жылдық несие ретінде пайда болды, бірақ 30 жылға дейін ұзартылды, себебі несиенің бастапқы мерзімі үй бағасын қолжетімді етті.
30 жылдық мерзім эволюцияланды, себебі бұл мерзім неғұрлым ұзақ болса, төлемдер соғұрлым төмен болады, дейді Кейси Флеминг, Калифорнияда орналасқан C2 Financial Corporation ипотекалық кеңесшісі және авторы. Несие бойынша нұсқаулық: Ипотеканы қалай алуға болады. Көптеген жылдар бойы 30 - бұл ең ұзақ мерзім, сондықтан ең төменгі төлем. Ақырында, нарыққа 40 жылдық мерзімдер, содан кейін тіпті 50 жылға қысқа уақыт келді, бірақ төлем айырмашылығы соншалықты аз болды, ешкім 50 жылдық мерзімді таңдаған жоқ.
40 немесе 50 жылдық мерзімде бұл принцип төмен болғанына қарамастан, мерзім ұзақтығы бойынша пайыздар төлемдерді арттырды. Бұл төмен пайыздар мен негізгі қарыздың жақсы қоспасы болғандықтан, 30 жылдық ипотека айналасында қалды.
Даниэльдің айтуынша, отыз жыл адамдардың қанша уақыт жұмыс істегенін ақылға қонымды бағалау еді, сондықтан ипотеканы зейнеткерлікке дейін немесе зейнеткерлікке шығаруға болады. Қарыз алушылар ұзақ мерзімді ставкаға ие бола алады және төлемді төмендетеді.
Сондай-ақ, Даниэльдің айтуынша, 30 жылдық ипотекалық несиені алу олардың баламаларына қарағанда, әдетте, жеңілдікке ие және жақсы түсініледі.
30 жылдық ипотеканың барлық мерзімге белгіленген мөлшерлемесі бар, бұл адамға 30 жыл ішінде олардың төлемі қандай болатынын білуге кепілдік береді, дейді ол. Бұл сонымен қатар 30 жыл ішінде амортизациялануына байланысты сізге 10 немесе 15 жылдық ипотекаға қарағанда төмен төлем береді. Егер ставкалар көтерілсе, сіз ставкаңызды бекіткіңіз келеді, сондықтан ол көтерілмейді.
Джесси Гонсалес, президент және рекордтық брокер Норт Бэй астанасы , 30 жылдық ипотека танымал екенін айтады, себебі бұл қауіпсіз ставка және адамдар көбінесе реттелетін мөлшерлеменің жоғарылау мүмкіндігімен құмар болғысы келмейді.
Адамдар өздерінің ұзақ мерзімді мақсаттарына сенімді емес, бірақ олар бірнеше жыл ішінде қайта қаржыландыру керектігін білгісі келмейді, дейді ол. Американдық үй шаруашылықтарының тек 0,5 пайызы ғана 30 айлық тұрақты пайыздық ипотеканы ай сайынғы төлемдер арқылы төлесе де, бәрібір адамдар сұрайды.
Гонсалес 30 жылдық ипотеканың тағы бір артықшылығы-болашақта құндылықтар төмендеуі немесе мөлшерлемелер жоғарылауы мүмкін болғанда қайта қаржыландыру туралы алаңдамаудың қажеті.
Сізге белгілі бір уақыт ішінде белгілі бір төлемге кепілдік беріледі және сіз болашақ жоспарларыңызды сол бойынша жасай аласыз, дейді Гонсалес.
Бірақ бәрі де 30 жылдық ипотеканың жанкүйері емес. Артқы жағында, Джефф Онофрио, Нью-Джерсиде жөндеу, құрылыс және ұлттық өндірістің басқарушы директоры Ипотека мүмкін Оның айтуынша, 30 жылдық мерзімнің басты кемшілігі-сіз төлейтін пайыздық мөлшерлеме, ол несие мөлшеріне байланысты бірнеше жүз мың доллар болуы мүмкін.
Дегенмен, ол қызығушылықпен күресудің әдістері бар, мысалы, жасауды қосады екі апта сайынғы төлемдер немесе пайыздық мөлшерлемені төмендетіп, пайызды алдын ала төлеу. Бұл ондаған мың долларды үнемдеуге мүмкіндік береді.
Гонсалес келіседі, әдетте сіз реттелетін ставкамен салыстырғанда 30 жылдық тұрақты ставкалы ипотека бойынша жоғары мөлшерлемені төлейсіз, сондықтан сіз көбірек пайыз төлейсіз. Оның айтуынша, адамдардың жағдайы өзгереді, қарыздар көбейеді немесе кішірейтуге тура келеді, және әдетте олар 30 жылдық мерзімде қайта қаржыландыруды тоқтатады.
