Жаңа үйге көшу сияқты, несиелеудің әр түрлі нұсқалары туралы оқу сізге көп нәрсені ашуға мүмкіндік береді. Роберт Киркланд , бөлімше қауымдастығының вице -президенті және қолжетімді несие беру менеджері Үйге несие беруді іздеңіз Сізге несиелік бағдарламаның қайсысы жақсы екенін анықтау әдетте кәсіби мамандарға жақсы таңдау болып табылады дейді.
Ипотекалық өнімдердің барлығы бірдей жасалмайды. Кейбіреулерде басқаларға қарағанда қатаң нұсқаулар бар, - деп түсіндіреді ол. Кейбір несие берушілер 20 пайыздық бастапқы жарнаны талап етуі мүмкін, ал басқалары үйді сатып алу бағасының 3 пайызын талап етеді.
Сізге сәйкес келетін бағдарламаны таңдау сіздің табысыңызға, несие тарихы мен баллына, жұмысқа орналасуға, қаржылық мақсаттарға және несие беруші ұсынатын нәрсеге байланысты болады. Мұнда ипотекалық өнімдердің бірнеше түрлері және олар туралы білу қажет.
FHA ипотекасы
FHA несиесі-бұл федералды тұрғын үй басқармасы үкіметпен қамтамасыз етілген ипотека, деп түсіндіреді Киркланд. Бұл несиелік бағдарлама үй сатып алушылардың көпшілігімен танымал, дейді ол, FHA үй несиелері төменгі несиелік ұпайларды қажет етеді, ал кейбір жағдайларда, төменгі төлемдер Орташа бастапқы жарна шамамен 3,5 пайызды құрайды. Бұл бағдарлама дәстүрлі ипотекалық несиеге ие бола алмайтын адамдарға көмектесуге арналған.
USDA ипотекасы
АҚШ Ауылшаруашылығы Департаменті ауылдық жерлерді кепілдендірілген тұрғын үйге несие беру бағдарламасы аясында қолдау көрсететін USDA несиесі ауыл тұрғындары үшін үй сатып алудың тамаша нұсқасы бола алады. Гвен Чемберс , ипотекалық несиенің бастамашысы Ипотекалық несиенің бастығы Германтаунда, Теннесси. Бұл бағдарламалар 100 пайызға дейін қаржыландыруды ұсына алады, сатушы төлейтін жабылу шығындарын сатып алу бағасының алты пайызына дейін алуға мүмкіндік береді.
USDA несиелерінің мөлшерлемелері көбінесе бәсекеге қабілетті және төлемдері салыстырмалы түрде төмен, - деп түсіндіреді Чамберс. Менің қоғамдастығымда тұтынушылар USDA несиелерін көбінесе өздері таңдаған несие деп санайды.
USDA ипотекасына бәрі бірдей сәйкес келе бермейді, бірақ тек белгілі бір аймақтар қанағаттандыра алатын халықтың және орташа табыстың талаптары бар. Сіз жарамды екеніңізді анықтай аласыз Мұнда .
Кәдімгі ипотека
Кәдімгі несие - бұл мемлекет кепілдендірмеген немесе кепілдік бермейтін ипотекалық несиенің бір түрі, бірақ оның орнына жеке несие берушілер қолдау көрсетеді. Басқаша айтқанда, бұл сіздің банкке жүгінуге болатын түрі.
Скотт Бергманның айтуынша, әдеттегі ипотеканы «сәйкес» немесе «сәйкес келмейтін» деп бөлуге болады. Realty ONE тобының стерлингі . Сәйкес несие Фанни Мэй мен Фредди Мак белгілеген несиелеу ережелеріне сәйкес келеді. Бұл стандарттар бойынша жұмыс істейтінін білдіреді үкімет белгілейді . Несие сомасы қаншалықты үлкен болатынын реттейтін нұсқаулар бар, бірақ несие берушілерге несиелік ұпайлар туралы айтуға мүмкіндік береді.
Сәйкес келмейтін несие, керісінше, Фанни Мэй мен Фредди Мак белгілеген ережелерге сәйкес келмейді. Бергманның айтуынша, бұл оларды бұрын меншігі бар, бірақ Фредди Мак немесе Фанни Мэй ұсынған нұсқаулықтарға сәйкес келмейтін үй сатып алушылар үшін тиімді етеді. Бұл несиелер қарыз алушыларға үлкен несие алуға мүмкіндік береді (2021 жылы көптеген штаттар үшін белгіленген 548 250 доллардан жоғары), бірақ пайыздық мөлшерлеме әдетте жоғары. Бұл сәйкес келмейтін несиелер әдетте несие берушілер үшін біршама тәуекелге ұшырайды.
VA ипотекасы
VA несиесі-бұл ардагерлерге, әскери қызметшілерге және әскери ерлі-зайыптыларға қол жетімді нөлдік несие опциясы, деп түсіндіреді Киркланд. VA несиелерін ипотекалық компания немесе банк сияқты жеке несие берушілер береді және АҚШ ардагерлер істері департаменті (VA) кепілдік береді.
Егер сіз әскери қызметте болсаңыз және үй сатып алғыңыз келсе, Бергманн Сэм ағай сізге көмектесу үшін не істей алатынын көруіңіз керек дейді. Оның айтуынша, пайыздық мөлшерлеме көбінесе FHA несиесімен салыстырылады, ол көбінесе қол жетімді ең төмен.
