Коронавирустық пандемиядан зардап шеккен экономиканы ынталандыруға бағытталған төтенше жағдайда Федералды резерв өзінің эталондық көрсеткішін қысқартты пайыздық мөлшерлеме дерлік нөлге дейін Бұл ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендетуі мүмкін.
Бұл сізге-бірінші рет үй сатып алушы-үй сатып алу мүмкіндігіне ие болу керек пе? Қысқа жауап: абайлап жүріңіз. Дәл қазір экономикада көп нәрсе ойнап жатыр, дейді сарапшылар, және сізге үлкен қаржылық міндеттеме алуға қысым жасалмауы керек, әсіресе егер сіз өз жұмысыңыздың қауіпсіздігіне сенімді болмасаңыз, өйткені COVID-19 пандемиясы американдық өмірді өзгертеді.
1111 нөмірін қараңыз
Бұл сатып алудың бір реттік мүмкіндігі емес, дейді Холден Льюис, үй және ипотека бойынша сарапшы. NerdWallet . Сатып алуға болатын үйлер әрқашан болады. Сіз жеке және кәсіби түрде отыруға дайын болған кезде сатып алу жақсы. Дәл қазір үй сатып алмаңыз, себебі ипотека төмен.
Сонымен, терең тыныс. Егер сізге пайыздық мөлшерлеме өте төмен екендігі туралы ақпарат берілсе, сізге қара жұма тәрізді FOMO қажет емес, бірақ сіз өміріңіздегі ең үлкен қаржылық шешімді қабылдай алмайсыз. Алайда, егер сіз қаржылық дауылға төтеп бере алатын салауатты жинақ шоты бар қаржылық тұрғыда қауіпсіз жерде болсаңыз (және үлкен жағдайда), қазір үй сатып алу тиімді болар еді.
30 жылдық тіркелген ипотекалық пайыздық мөлшерлеме 3 пайыздан асады, бұл соңғы 50 жылдағы ең төменгі көрсеткіш,-деп түсіндіреді сатылымның жетекші жетекшісі және бас директоры Андрина Вальдес. Cornerstone Home Lending, Inc. . Ипотека мөлшерлемесі неғұрлым төмен болса, ай сайынғы ипотекалық төлем төмен болуы мүмкін. Сонымен, қоршауда тұрған және үй сатып алуды ойлайтын кез келген адам рекордтық төмен бағамен сатып алу арқылы дәл қазір пайда табуы мүмкін.
Міне, бұрын -соңды болмаған ландшафтта үй сатып алу туралы тағы не білуіңіз керек.
Дәл қазір пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі
Бірінші кезекте: 0 -ден 0,25 пайызға дейін пайыздық мөлшерлемені еститін әлеуетті үй сатып алушылар ипотекалық пайыздық мөлшерлеме екенін білуі керек. ешқашан мұндай төмен түспеуі мүмкін . Керісінше, федералды қорлардың мөлшерлемесі - бұл банктердің қарыз алу үшін бір түнде төлейтін мөлшерлемесі, ал федерациялар экономиканы ынталандыру мақсатында соңғы екі аптада бұл мөлшерлемені екі рет қысқартты. Федералды қаражат мөлшерлемесі тұтынушыларға да әсер етеді, өйткені банктер әдетте төмен ставкаларды ұзартады, бұл ипотекадан студенттік несиеге дейін несие карталарына дейін арзан несие алуға мүмкіндік береді.
Дегенмен, ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелер тарихи төмен деңгейге жетті. Қолданыстағы үй иелері несие берушілерді қайта қаржыландыру бағдарламасымен толтырып, төмен ставкаларды пайдаланды. Кредиторлар бұл өтінімдердің артта қалуымен жұмыс істегендіктен, 30 жылдық тіркелген пайыздық ипотека өткен аптадағы ең төменгі деңгейден жоғары болды. Фредди Мак . Үкімет қаржыландыратын несие бағдарламасының 12 наурыздағы есебінде ағымдағы 30 жылдық тұрақты мөлшерлеме бойынша ипотека 3,36 пайызды көрсетеді, бұл бір апта бұрынғыдан 0,07-ге, бірақ бір жыл бұрынғы көрсеткіштен толық пайызға төмен.
Математиканы жасайық және қарапайым болу үшін жеке ипотекалық сақтандыру немесе салықтар сияқты шығындарды қоспаңыз (сіз бұл маңызды шығындарды бюджетке салуыңыз керек, бірақ кейінірек). Егер сізде 300,000 доллар несие бойынша 3,36 пайызбен 30 жылдық тіркелген пайыздық ипотека болса, сіздің айлық төлеміңіз 1324 долларды құрайды. Егер ставкалар бір пайыздық пунктке жоғары болса, 4,36 пайыз болса, сол несие бойынша сіздің айлық төлеміңіз $ 1,495 немесе 171 долларға артық болады.
Алғаш рет үй сатып алушылар назар аудармайтын тағы бір нәрсе бар: сіз жаңалықтардан көріп отырған пайыздық мөлшерлеме сізге сәйкес келетін мөлшерлеме болмауы мүмкін, дейді несие бойынша бас офицер Гай Троклер. FedHome несие орталықтары .
Ол сіздің несие, кіріс, сатып алатын үй түрі және бастапқы жарнаның мөлшері сияқты сіздің пайыздық мөлшерлемеңізге көп нәрсе әсер етуі мүмкін дейді. Осылайша, 30 жылдық несие бойынша пайыздық мөлшерлеме дәл қазір 3,36 пайызды құраса да, сіз төмен мөлшерлемеге сәйкес келмеуіңіз мүмкін.
Патрик Боягги, ипотекалық несие нарығының бас директоры Меншік , түсіндіреді, иә, пайыздық мөлшерлеме төмен болса да, ипотекалық андеррайтинг стандарттары жоғары болып қалады және кейбір жағдайларда, әсіресе, бірінші рет үй сатып алушылар үшін қатаңдау . Мұның бәрі үй сатып алуға қажетті қаржыландыруды қиындатады.
Сақтау Бекіту Басқа суреттерді қараңыз Несие: Breno Assis/Unsplash
Әлеуметтік алыстау кезінде үй сатып алу
Алғаш рет үй сатып алушылар кездестіруі мүмкін тағы бір қиындық-бұл, әсіресе, бастапқы үй нарығында тауарлық-материалдық қорлардың аздығы. Бір жағынан, мөлшерлемелер төмен, бұл төлемдерді қол жетімді етеді, бірақ нарықтағы үйлердің аз болуы үй бағасының қалыптыдан біршама жоғары болуына әкелуі мүмкін, дейді брокер. Марк Брейс Мичиган штатындағы Беркшир Хэтэуэйдің Brace үйлерімен.
Коронавирустың өршуі кезінде көптеген адамдар әлеуметтік алыстап, өзін-өзі карантинге алған кезде, ашық үйлер мен көрсетілімдер сияқты жиналыстар сирек болады. Үйін бірден сатудың қажеті жоқтар өз мүлкін нарықтан біраз уақытқа алып, не болатынын көре алады, ал тез арада сату керек адамдар бағаны төмендетуі мүмкін, деп болжайды. Кристина Левенворт , Флоридадағы риэлтор.
777 рухани нені білдіреді?
Бұл үй бағасына әсер етіп қана қоймайды, сонымен қатар демалысты жалға беру нарығына да әсер етуі мүмкін. Егер саяхатшылар өз жоспарларын тоқтатуды жалғастыра берсе, демалыс үйлерін жалға берушілерге шығындарын өтеу қиынға соғады және біз бұл үйлердің нарықта төмен бағамен сатылатынын көреміз, дейді Левенворт.
Егер бағалар рекордтық төмен пайыздық мөлшерлемелермен бірге төмендесе, бұл сатып алу мүмкіндігі өмір бойы бір рет болуы мүмкін, дейді ол. Бірақ дәл қазір бұл тек күтуге арналған ойын.
Егер көптеген сатып алушылар үй аулауын бірнеше айға кейінге қалдырса, бұл биылғы бос уақытты бос қалдырады. көктемгі базар жалпы бәсекеге қабілеттілігі төмен. Бұл жолды жалғастырғысы келетіндер үшін тағы бір сәттілік белгісі.
Қаржылық тұрақтылықты бағалау
Moody Analytics есебіне сәйкес, коронавирустық пандемия көптеген қаржылық алаңдаушылық туғызды, американдық жұмыс орындарының жартысынан көбі жоғары немесе орташа тәуекелге ұшырады. сілтеме жасаған CNN . Американдықтар сағаттардың қысқаруы, жұмысшылардың қысқаруы және олардың компанияларының мүлдем жабылуы туралы алаңдайды.
Қаржы нарығындағы белгісіздік - біз көріп отырған ипотека мөлшерлемесінің төмен болуына әсер ететін фактор, - дейді Troxler.
Бұл пандемияға қатысты белгісіздік өткеннен кейін ипотека мөлшерлемесі өсуі мүмкін, дейді ол. Мысалы, вакцина жасалғаннан кейін немесе қорғаныс немесе емдеу хаттамалары тиімді болғаннан кейін көрсетіледі.
Алдын ала төлемге келетін болсақ, Боягги кемінде 10 пайыз төмендеген сатып алушылар үй сатып алу үшін жақсы жағдайда екенін айтады.
Алайда, егер сіз төмен несие бағдарламасын қолдануды жоспарласаңыз, сіз тұрғын үй нарығына COVID-19 қалай әсер ететінін күтуіңіз мүмкін, дейді ол. Егер сіз тек 3 пайызды төмендетсеңіз және тұрғын үй бағасы 3 пайыздан төмен түссе, сіз өзіңізді су астында таба аласыз. Егер сіз үйді ұзақ мерзімге-10 жылдан астам уақытқа сатып алсаңыз-қысқа мерзімді үй бағасының ауытқуы факторға айналмайды.
Егер сізде пандемия кезінде жұмыс қауіпсіздігі сезімі болса және дайындық кезінде үлкен бастапқы төлем болса да, егер сіз қазір сатып алу үшін қолайлы уақыт болса, өлшеу кезінде ескеру қажет кейбір нәрселер бар. Жалпы алғанда, тұрғын үй шығындары-бұл сіздің ипотекаңызды ғана емес, сонымен қатар салықтарды, сақтандыруды, коммуналдық қызметтерді, қызмет көрсету ақысын, үй иелерінің ассоциация жарнасын қамтиды-қаржылық жағынан өзіңізді жайлы сезіну үшін үйге ақы төлеудің 35 пайызынан аспауы керек. Кәсіби жоспарлаушы Синтия Мейер .
Егер сізде жақсы несие болса, ипотекалық несие беруші сізге көбірек несие беруге дайын болады, бірақ бұл сізге көп несие алу керек дегенді білдірмейді, дейді ол.
Мейерден тағы бір кеңес: қарастырыңыз үйді бұзу шағын, көпбалалы мүлікті сатып алу, бір пәтерде тұрып, қалғандарын жалға алу арқылы. Сіз сондай -ақ жаңа үйіңізде немесе кондоминиумда қосалқы бөлмені жалға ала аласыз, бұл балалары жоқ сатып алушыларға оңай болуы мүмкін, ал қосымша табыс сіздің ипотекаңызды төлеуге көмектеседі және рецессия кезінде сізге басқа табыс көзін береді.
Сіздің шешіміңізге сенімді болу үшін несие берушімен сөйлесіп қана қоймай, сонымен бірге қаржылық жоспарлаушымен жұмыс жасап, дәл қазір үйді сатып алу сіздің бірегей позицияңызға қаржылық мағына беретінін анықтау үшін жақсы болуы мүмкін.
