20 пайыздық бастапқы жарна - бұл кез келген жылжымайтын мүлік ресурсының алтын стандарты. Егер сіз 20 пайыздан төмен түссеңіз, сіз PMI төлейсіз - жеке ипотекалық сақтандыру - ай сайын сіздің ипотекаңызға банкті қорғаудан басқа себепсіз төленетін ақы (сіз емес), егер сіз өз міндеттемелеріңізді орындамайтын болсаңыз. қарыз.
999 нөмірі нені білдіреді?
PMI ақырында жоғалады (сіздің үйіңізде меншікті капиталдың 20 пайызы сізге тиесілі болған кезде - сіздің үйіңіз қымбаттап кеткендіктен немесе сіз бастапқы несиеңізді бірнеше жылдар бойы төлегендіктен), бірақ көптеген адамдар сізге айтады оны болдырмауға тырысыңыз.
Сізде 20 пайыз болғанша күтіңіз, дейді олар.
Бірақ күту әрқашан жақсы ставка бола бермейді. Мұны түсіндірудің ең қарапайым әдісі - гипотетикалық жұп пен кейбір гипотетикалық сандар:
Сақтау Бекіту Басқа суреттерді қараңыз (Сурет несиесі: соққы )
Атлантада тұратын Николь мен Джейнді елестетейік. Олар жалға алушылар, бірақ біраз уақыттан бері үйді ойлап, ақырындап үнемдеп жүр. Олар ешқандай ізденісті бастамады - тек бірнеше түнде шарап пен Зиллоу - бірақ олар бастапқы жарнасы үшін 18 000 долларды шешіп алды. Бұл жылжымайтын мүлік долларында көп емес, бірақ олар оны үнемдеу үшін көп жұмыс жасады. Олар сатып алғысы келетін аудандардағы үйлер шамамен $ 300,000 құрайды, сондықтан 20 % бастапқы жарна $ 60,000 құрайды. Оларға тағы 42 мың доллар қажет болады.
Олар қазіргіден гөрі қалаулы ауданда арзан пәтерге көшуді ойлайды. Олар 2000 долларлық жалдау ақысын екі есе қысқарта алады және айына 1000 долларды ауыртпалықсыз алып тастай алады - бұл олардың 3,5 жыл ішінде 60 000 доллар бастапқы жарнасын алатынын білдіреді (біз бұл жерде нүкте қою үшін жабылу шығындарын ескермейміз, бірақмұнда сіз бұл туралы білуіңіз керек).
11 саны нені білдіреді
Үш жарым жыл. Жаман емес. Бірақ Никол мен Джейн ақшаны үнемдеу үшін арзан пәтерге көшкенде, Атлантаның тұрғын үй нарығы оларды күтпейтінін күтпеген. Егер біз үш -төрт жылдан кейін тезірек алға жылжитын болсақ, Николь мен Джейн маңындағы 300 мың долларлық үйлердің бағасы 400 мың долларға ие болу қаупі бар. Олардың бастапқы төлем мақсаты - олар үшін жоғары деңгейдегі - бұдан былай PMI -дан аулақ болу үшін жеткіліксіз, және олар көп ақшаға сатып алса да, олардың ай сайынғы ипотекасы сол үйді үш жыл сатып алғаннан жоғары. бұрын
Қазір сатып алу
Үй құны: $ 300,000
Кепілақы: $ 18,000
Ипотекалық несиенің жалпы сомасы: $ 282,000
Несие төлемі: $ 1686
$ 1306 негізгі қарыз және пайыз
$ 179 PMI
$ 202 салықтар мен сақтандыру
3,5 жылдан кейін сатып алу
Үй құны: $ 400,000
Кепілақы: $ 60,000
Ипотекалық несиенің жалпы сомасы: $ 340,000
Несие төлемі: $ 1,944
$ 1,572 негізгі қарыз және пайыздар
$ 125 PMI
$ 247 салықтар мен сақтандыру
111 періште сандарында нені білдіреді?
*30 жылдық бекітілген пайыздық ипотека бойынша 3,75% пайыздық мөлшерлемені қолдану арқылы есептеледі.
Бұл арада олар үй иесіне ипотекалық қарызды өтеу үшін пайдалануы мүмкін болған 42000 долларды жалға берушіге берді.
Нақты айтуға рұқсат етіңіз: мен 20 пайыздан төмен пайызбен сатып алу әрқашан дұрыс деп айтпаймын. Бұл өте қауіпті. Тұрмыстық құндылықтардың өсуі - бұл жай ғана ойнау (2008 жылы үйі бар кез келген адамнан сұраңыз). Мұны сенімді қаржылық сарапшымен талқылау қажет.
0
Бірақ мұнда үй сатып алғысы келетіндер үшін кішкене шындық бар: егер нарық сіздің ақшаңызды үнемдеу мүмкіндігіңізден асып кетсе, сіз қанша шұлық болсаңыз да, сізде дәл қазір сатып алу қабілеті болмайды.
