Гамильтон мен Бурр. Канье мен Дрейк. Жаңа тазартылған тістер мен апельсин шырыны. Бұл ешқашан араласпайтын жұптар. Жалпы алғанда, қарыз бен жеке меншік - бұл бір -бірінен айырылатын жұптардың бірі, бірақ бұл өзгеруі мүмкін дейді. есеп АҚШ тұрғын үй және қала құрылысы департаментінен.
Федералды тұрғын үй басқармасы (FHA) жыл сайынғы ипотекалық есеп студенттік несие сияқты қарыз үй сатып алушылардың жылжымайтын мүлік нарығына бірінші рет кіруіне әсер етеді деген күдікті растайды. Бірақ олар қарызды жалға бермей, олар үйді қалай болса да сатып алудың жолын іздейді - қарыз және бәрі.
Есепке сәйкес, FHA сатып алу бойынша ипотекалық қарыздың табысқа (DTI) орташа коэффициенті 43,09 пайызға жетті, бұл алтыншы жыл бойы жыл сайынғы өсім және DTI-дің ең жоғары орташа көрсеткіші. Қосымша тәуекелділігі жоғары FHA сақтандырылған ипотекалық несие сомасы немесе DTI коэффициенті 50 пайыздан жоғары, сонымен қатар 2017 жылмен салыстырғанда төрт пайыздық тармаққа 24,80 пайызға дейін өсті. Мәтінмәндік үшін, сіздің несие берушілердің көпшілігі сізді әдеттегі несиеге мақұлдауы үшін сіздің DTI коэффициенті 43 пайыздан төмен болуы керек - есепте FHA сатып алу ипотекасын сатып алғандардың көпшілігінің (54,60 пайызы) осы шекті мәннен жоғары DTI бар екендігі анықталды.
Дәстүр бойынша FHA несиелері дәстүрлі ипотекалық несиеден бас тартқандарға тұрғын үйге қол жеткізуге көмектесуге бағытталған. Олар федералды сақтандырылғандықтан, FHA несиесін алатындар әдетте төмен несиелік ұпайлар мен кіші бастапқы жарналарға ие. Осыған байланысты, FHA несиелері аз және орташа табысты және азшылық үй сатып алушыларға алғашқы үйлерді қаржыландырумен сатып алуға көмектесуде үлкен рөл атқарады- іс жүзінде 2018 жылы FHA мақұлдауының 33,76 пайызы азшылық қарыз алушыларға тиесілі болды. 30-шы жылдары құрылғаннан бері 47,5 миллионнан астам ипотека немесе 12.10 пайыз жеке тұрғын үй ипотекасы берілді.
DTI -дегі бұл секіру таңқаларлық болып көрінуі мүмкін, бірақ бұл тек FHA несиелерімен ғана емес. Басқарма бойынша, ипотекалық несиені мақұлдау стандарттары босаңсыған сияқты. Өткен маусымда CoreLogic -тің талдауы сәйкес барлық несиелердің пайыздық мөлшерлемесі дәстүрлі тәуекелді қарыз алушыларға тиесілі екенін анықтады. Бұл өзгерісті негізінен тұрғын үй нарығының жалпы баяулауымен байланыстыруға болады. Студенттік несиелер мен жалақының өсуіне байланысты мыңжылдықтардың көп қарызы бар болғандықтан, банктер өтініш берушілер қорын кеңейтуі керек, сондықтан адамдар ипотекалық несиені әлі де сатып алады.
Зерттеудегі тағы бір қызықты түйме? FHA-ға көбірек үміткерлер ипотекалық несиені алу кезінде отбасылардан қаржылық көмек алады. 2018 жылы қарыз алушылардың 26,16 пайызы отбасының құқықты мүшесінен сыйлық қорын алды. Миллениум жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін достар мен отбасы мүшелерінің қаржылық көмегіне мұқтаж екендігі таңқаларлық емес сәлем қымбат Шындығында, Zillow желтоқсанда қалалық сатып алушылардың 54 пайызы алғашқы жарнаны жабу үшін отбасы мүшелерінің немесе достарының қаржылық сыйлықтарын пайдаланатынын хабарлады.
Ипотека қаржылық жағдайы нашар үміткерлерге үй иелену арқылы байлық құруға көмектесуге бағытталғандықтан, FHA-ға үміткерлердің үлкен бөлігі қаржылық көмек алатынын білу күтпеген жерден. Бұл деректердің бір түсіндірмесі болуы мүмкін: дәстүрлі түрде ата -анасының көмегімен қарапайым несие алатындар енді студенттік несие қарызы, қаржылық активтердің аздығы, несиелік ұпайлардың төмендігі және үйдің бағасы өте қымбат болғандықтан FHA несиесімен сатып алу керек. мыңжылдық нарықты мазалайтын факторлар. Егер бұл рас болса, бұл FHA несиесін алатын қаржылық жағдайы нашар адамдардың көпшілігі үй сатып алу нарығынан шығарылуы мүмкін, өйткені олар сыртқы қаржылық көмекке қол жеткізе алмайды.
Қалай болғанда да, бұл өсім бірінші рет үй сатып алушылар үшін ипотеканы аға буын дәстүрлі немесе аз тәуекелді деп санайтын жолмен қаншалықты қиын болғанын көрсетеді. Олар қолдарынан келгенін жасайды.
1234 періште саны махаббат
