Үй сатып алу сіздің өміріңіздегі ең үлкен сатып алу болады. Сонымен, мағынасы бар: сізде көптеген сұрақтар бар бұл бүкіл процесс қалай жұмыс істейді .
Сіз тіркелген пайыздық ипотекамен немесе реттелетін мөлшерлемемен ипотекаға баруыңыз керек пе (және біз әлі де осы АРМ-ден, рецессиядан кейін қорқамыз)? Тұрғын үй алу үшін бастапқы жарнаның қанша мөлшері қажет? Үйге төленетін пайызды қалай төмендетуге болады?
Сіз осында екеніңізге қуаныштымыз. Ипотека терапиясы деп атайтын осы арнайы шығарылымға қош келдіңіз. Міне, біздің үйді сатып алу процесін жеңілдететін ең танымал, сарапшылар мақұлдаған ипотекалық кеңестер.
1. Ипотека алу үшін сізге мінсіз несие қажет емес
Ан ерекше несиелік балл - 740 немесе одан жоғары сізге ипотека бойынша ең жақсы мөлшерлемені береді. Бірақ сіз бәрібір ипотекаға әлдеқайда төмен балл ала аласыз. Шындығында, егер сіз 10 пайызды бастапқы жарнаға енгізе алсаңыз, сіз 500 -ден төмен баллмен FHA несиесіне ие бола аласыз. Бұл кемелділерге жақсылықтың жауы болуға жол бермеудің мысалы болуы мүмкін.
Ары қарай оқу: PSA: Сізге үй сатып алу үшін мінсіз несие қажет емес
2. Егер сіз жақын арада көшуді жоспарласаңыз, реттелетін пайыздық ипотека жақсы болуы мүмкін
Егер сіз тұрақтылықты жақсы көретін болсаңыз және сіздің ипотекаңыздың 30 жылға қандай болатынын білу идеясы болса, тіркелген пайыздық ипотека сіз үшін ең жақсы ставка болуы мүмкін. Тұрғын үй сатып алушылардың 10 -нан 9 -нан астамы белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотекамен несие алады. Бірақ, кейбір сценарийлер болуы мүмкін реттелетін пайыздық ипотека мағынасы бар, мысалы, егер сіз тарифтер әлі де төмен болса, кіріспе кезеңінде сатылатынына сенімді болсаңыз.
Сіз несие атауында мөлшерлеменің қанша уақыт бекітілетінін айта аласыз, яғни егер сізде 5/1 АРМ болса, бұл несиенің төменгі кіріс коэффициенті бес жылға жақсы болады, содан кейін жыл сайын түзетуге жатады. . Және мынаны біліңіз: одан да көп сақтық шаралары бар қарыз алушылар үшін тұрғын үй апатына дейін.
3. Қарыз алу үшін дүкен аралаңыз
Ұзақ уақыт бойы банкке кіріп, ипотекаға жүгіну сізді қызықтыруы мүмкін. Бірақ несиені сатып алу және мөлшерлемені салыстыру жақсы. Үй сатып алу, мүмкін, сіз сатып алатын ең үлкен сатып алу болады!
Бірнеше несие берушілерді қарастыру-бұл үйді бірінші рет сатып алушылар қайталама сатып алушыларға қарағанда жақсы нәтиже беретін нәрсе Қарыз беру ағашы . Алғаш рет сатып алушылардың 52 пайызы қайта сатып алушылардың 48 пайызымен салыстырғанда, бір емес, бірнеше несие беруші деп санайды. Бірақ үйді бірінші рет сатып алушылардың әрбір төртіншіден біреуі ғана ипотекалық несиенің әртүрлі түрлерімен таныс болды.
4. Ипотека калькуляторына сенбеңіз
Сіз Интернетте ипотекалық калькуляторлардың барлық түрін таба аласыз. Кейбіреулер жалаңаш сүйектер болып табылады және сізге принцип пен қызығушылық туралы ақпарат береді. Қалғандары мүліктік салықтар, HOA төлемдері және жеке ипотекалық сақтандыру сияқты факторларды ескере отырып, әлдеқайда мұқият.
Бұл калькуляторлар сізге үйге қанша тұруға болатынын бағалауға мүмкіндік береді, бірақ сіз өтініш пен біліктілік процесін өткеннен кейін сандар қатай бастайды. Жабудан бұрын сіз несие бойынша қанша сома төлейтіндігіңізді көрсететін несие бағасын аласыз. Міне, мамандардың сүйікті ипотекалық калькуляторлары.
5. Адалдық - ең жақсы саясат
Ипотека бойынша алаяқтық өсуде. Бұл өтірік немесе сіздің ипотекалық несие туралы кейбір маңызды ақпаратты жібермеген кезде пайда болады. Қоныс алаяқтық-бұл ең кең тараған түрі, және ол өтініш беруші мүлікте тұру және оны толық уақытты тұрғылықты жері ретінде пайдалану жоспары туралы жалған ақпарат берген кезде пайда болады (оны Airbnb-тің толық уақытты жалдауы емес) төмен пайыздық ипотека үшін. Ипотекалық алаяқтық сізді ыстық суға батыруы мүмкін. Біз қылмыстық айыптар мен үлкен айыппұлдар туралы айтып отырмыз.
6. Ипотека алу кезінде үлкен сатып алулар жасамаңыз
Сіздің несиеңіз несиеге алынған кезде, несиеңізді нәзік зат ретінде қарастырыңыз және оны абайлаңыз. Бұл үлкен демалыста автокредит алу немесе несие картасын алу сияқты маңызды ештеңе жасағыңыз келмейтінін білдіреді. Жабу алдында мұны істеу сіздің несиелік көрсеткіштеріңізге әсер етуі мүмкін, бұл сіздің несие шарттарын өзгертуі мүмкін немесе сіздің қаржыландыруыңыздың мүлдем төмендеуіне әкелуі мүмкін.
1111 періште саны нені білдіреді
7. Ипотеканы уақытында төлеңіз
Бұл ақылға қонымсыз сияқты көрінуі мүмкін. Бірақ егер сіз артта қалсаңыз, сіздің үйіңіз кепілге салынуы мүмкін болғандықтан, ставкалар жоғары болады. Нұсқаулықтар штат бойынша әр түрлі болғанымен, несие берушілер әдетте 120 күндік белгіден айыру процесін бастайды.
Ипотекалық несиені ай сайын төлеп отырғаныңызға сенімді болу үшін, жинақ шотында бірнеше айлық шығындарды толтыру ретінде сақтаңыз және ипотека мерзімі аяқталған кезде еске салғыштарды орнатыңыз.
8. Ай сайын сіздің ипотекалық төлеміңізді толықтырыңыз
Егер сізде ақша ағыны жеткілікті болса және ол сіздің бюджетіңізге сәйкес болса, ай сайын сіздің ипотека бойынша келесі жүз долларға дейін дөңгелектеңіз. Төлемнің негізгі қарызға аударылуын қалайтындығыңызға сенімді болыңыз.
Ипотека амортизацияланғандықтан, бұл сізге пайыз төлейтін ақша мөлшерін азайтуға көмектеседі және осы стратегияны қолдана отырып, сіз ипотекадан айларды (мүмкін, тіпті жылдарды) қысқартуға болады.
Ары қарай оқу: Ақшаңызды үнемдей алатын 3 толық ипотекалық несие
9. Үй сатып алушылардың алғашқы бағдарламалары туралы біліңіз
Алғашқы жарнаны алуға көмекке мұқтаж бірінші рет үй сатып алушылар үшін көптеген көмек бар. Сіздің ипотекалық несие беруші сізге қандай бағдарламаларға сәйкес келетінін білуі керек.
Мысалы, Fannie Mae HomeReady бағдарламасы сізге 3 пайызға дейін төмендетуге мүмкіндік береді және сіздің ипотекалық сақтандыруыңыз 20 пайызға жеткеннен кейін жойылуы мүмкін. Екінші жағынан, егер сіз 10 пайыздан төмен болса, ипотекалық сақтандыруды FHA несиелері бойынша жоюға болмайды (дегенмен, сіз FHA емес несие арқылы қайта қаржыландыра аласыз). Сіз сондай -ақ өз қолыңызбен тексере аласыз мемлекеттік тұрғын үй қаржыландыру агенттігі көмек бағдарламасына сәйкес келетіндігіңізді білу үшін.
10. Үй сатып алудан бұрын алдын ала біліктілікті алыңыз
Алдын ала біліктілік сізге баға диапазонында қандай үйлер бар екенін жақсы түсінуге көмектеседі. Сонымен қатар, көптеген жылжымайтын мүлік агенттері сізге үйлерді көрсетпестен бұрын қолыңызда алдын ала біліктілік хатыңыз болғанын қалайды. Бұл сіздің үй сатып алуға байсалды екеніңізді білдіреді.
Егер сізде несие беруші болмаса, сіздің жылжымайтын мүлік агенті сілтеме жасай алады. Сіз сияқты сатып алушылармен жұмыс жасау тәжірибесі бар несие берушілер туралы сұраңыз, сіз бірінші рет сатып алушы боласыз ба, әлде әскери қызметте болдыңыз ба және VA несиесін алуға құқығыңыз бар ма.
1010 періште сандарында нені білдіреді?
Болудың арасында үлкен айырмашылық бар алдын ала біліктілікке ие және алдын ала бекітілген . Алдын ала біліктілік несие берушіге сіздің кірістеріңіз бен несиелік ұпайларыңыз бен жинақтары туралы ақпаратты өздігінен бергенде болады. Бұл ақпараттың барлығы несие берушілер сіздің кірістеріңіз бен несиелік ұпайларыңызды тексеріп, W-2s мен банктік үзінді көшірмелерді қараған кезде алдын ала мақұлдау процесінде тексеріледі.
11. Шығындарды жабуға арналған бюджет
Бастапқы жарнаны жинақтау сіздің алдыңызда болуы мүмкін. Бірақ шығындарды жабуға арналған бюджетті ұмытпаңыз. Орташа алғанда, олар шамамен тұрады Сіздің несиеңіздің 2-5 пайызы және сіздің ипотекаңызды қамтамасыз етуге байланысты шығындардың барлық түрлерін, соның ішінде бағалауды, үйді тексеруді және несие алу төлемдерін қамтиды. Сіз жабылу шығындарын ипотекаға аудара аласыз, бірақ сіз оларға пайыз төлейсіз.
12. Қарыз бен табыс арасындағы қатынасты 36 пайыздан төмен ұстаңыз
Несиені жоғары деңгейде ұстауға және алдын ала төлемді үнемдеуге қосымша, кірістер мен қарыздың ақылға қонымды коэффициенті сізге ипотекалық несиені алуға көмектеседі. Көптеген несие берушілер іздейтін сиқырлы сан 36 пайыздан төмен түседі. Бұл есептеуге кіретін қарызға тұрғын үй төлемдері, сонымен қатар несиелік карта төлемдері, автокредит, студенттік несиелер және кез келген жеке несиелер сияқты ай сайынғы қарыздар кіреді.
13. Мүлік салығы немесе сақтандыру туралы ұмытпаңыз
Сіз үйге бюджет құрған кезде, сіз ипотекалық несие туралы ойламауыңыз керек. Көбінесе үй сатып алушылар мүлік салығы мен сақтандыру шығындарын ескеруді ұмытады. Сонымен қатар, бұл шығындар өзгеруі мүмкін. Сіз жылжымайтын мүлікті сақтандыруға баға ұсынысын алған кезде, соңғы бір жыл ішінде ставкалар қанша өскенін сұраңыз. Сондай -ақ, жыл бойы жылжымайтын мүлікке салынатын салық қанша артқанын Зиллоу арқылы зерттеуге болады.
Ары қарай оқу: Сарапшылар үй сатып алушылардың бірінші рет жасаған 10 үлкен қатесін ашты
![Ұлыбританиядағы ең жақсы жиһаз бояуы [2022]](https://hotelleonor.sk/img/blog/59/best-furniture-paint-uk.jpg)
