Олар үй сатып алу - сіз жасаған ең үлкен инвестиция дейді. Әділқазылар алқасы бұл барлық адамдар үшін ұзақ мерзімді инвестиция бола ма, жоқ па деген шешімге келген кезде, бұл үлкен шешімді және онымен бірге жүретін үлкен ақшаны ақылмен шешу үшін тілді үйрену маңызды.
Тұрғын үй қаржыландыруы туралы білу керек ең маңызды нәрселердің бірі - меншікті капитал. Меншікті капиталдың не екенін және неліктен маңызды екенін анықтау үшін біз жылжымайтын мүлік жөніндегі екі маманмен сөйлестік. Міне, олар білу үшін бес нәрсені айтады:
1. Меншікті капитал дегеніміз не?
Үй капиталы - бұл сіздің үйіңіздің бағаланған құны мен сіздің қазіргі ипотекалық балансыңыз арасындағы айырмашылық Америка банкі . Шындығында, бұл сіз осы уақытқа дейін төлеген сомаға негізделген (пайыз үшін төленген соманы есептемегенде), сіз қаржылық жағынан иелік ететін үйдің бөлігі.
Егер сіздің үйіңіз 300 000 долларға бағаланса және сіздің қазіргі ипотекалық балансыңыз 200 000 доллар болса, онда сіз ипотекаға 100 000 доллар төледіңіз, яғни сіздің үйіңізде 100 000 доллар меншікті капиталыңыз бар.
2. Мұны өлшеудің басқа әдістері бар ма?
Иә, кейде адамдар үйдегі меншікті капиталдың мөлшерін білдіру үшін несиенің құнына (LTV) қатынасын қолданады. Америка банкі . Мұнда несие мен құнның ара қатынасының негізгі формуласы: ағымдағы несие қалдығы ÷ ағымдағы бағаланған құн = LTV. Сонымен, жоғарыда айтылған сценарийде теңдеу келесідей болады: $ 200,000 ÷ 300,000 $ = 0,67. Бұл несие мен құнның 67 пайыздық қатынасы.
3. Меншікті капиталды қалай құрасыз?
Ипотека бойынша маман Ричард Баренблаттың айтуынша, үйде меншікті капиталды құрудың екі әдісі бар GuardHill Financial Corp. Нью -Йоркте: бұл мүлік уақыт өте келе бағаланады және сіз төлегеннен де қымбат болады. Немесе сіз ипотеканы төлеген кезде банкке қарызыңыз аз болады. Біріншісі - бұл ең кең таралған әдіс.
Егер сіз меншікті капиталды тезірек құрғыңыз келсе, сіз ипотеканы алдын ала төлей аласыз, бұл сіздің негізгі несие қалдығы бойынша қосымша төлемдер жасауды білдіреді. Банкрот . Сонымен қатар, бұл уақыт бойынша пайызды үнемдеуге мүмкіндік береді. Дегенмен, кейбір ипотекалық несие берушілер мерзімінен бұрын төлемдер үшін айыппұл салады, сондықтан сіздің жақсы басылымды тексеріңіз.
4. Неге меншікті капитал маңызды?
Біріншіден, тұрғын үй несие берушілерінің көпшілігі жаңа үйді бастапқы жарна түрінде сатып алғаннан кейін оның 20 пайызын өз капиталына төлеуді талап етеді. Меншікті капиталының 20 пайыздан төмен қарыз алушылары әдетте PMI (жеке ипотекалық сақтандыру) алуға міндетті, бұл несие берушіні жоғары тәуекелді жағдайларда қарыз алушының төлемеуінен қорғайды, дейді адвокат Марк А. Хаким. SSRGA заң фирмасы. Яғни, егер сіз өзіңіздің үйіңізде көп мөлшерде ақша төлей алмасаңыз, сіз тәуекелді адамсыз, сондықтан несие беруші егер сіз төлей алмасаңыз, олар қатып қалмауы үшін қосымша қорғауды қалайды.
Хаким ПМИ құны несие бойынша пайызды немесе негізгі қарызды төлеуге қосымша болып табылатынын және есепке алынбайтынын айтады (осылайша, меншікті капиталды құрмайды) және әдетте қарыз алушы 20 -дан көп алған кезде оны алып тастауды талап етуге болады. олардың меншігіндегі меншікті капиталдың пайызы.
5. Меншікті капиталдың басқа қандай пайдасы бар?
Сіз ипотеканың жақсы мөлшерін төлеп, өз үйіңізде лайықты үлесті құрған кезде, сіз бұл ақшаны қайтадан алуға болады - жөндеуді қаржыландыруға немесе кәсіпкерлікке инвестиция салуға - үй несиесі арқылы (сонымен қатар белгілі) сияқты екінші ипотека ), үй меншікті капиталының несиелік желісі (HELOC) немесе ақшаны қайта қаржыландыру NerdWallet .
Бұрынғылар үшін, егер сізде әлі де ипотека болса, сіз негізінен тұрғын үй заемы үшін екінші төлемді төлейсіз. NerdWallet . Сонымен қатар, егер сіз қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыруды шешсеңіз, сіздің ағымдағы несиеңіз жаңа мерзімге, пайыздық мөлшерлемеге және ай сайынғы төлемге қойылады.
Жылжымайтын мүлік туралы басқа сөздердің жойылуын қалайсыз ба? Мұнда жылжымайтын мүлік шарттарының 10 маманы әр мыңжылдық білуі керек дейді.
12:34 маңыздылығы
Үлкен жылжымайтын мүлік мыналарды оқиды:
- Пәтер иелерінің айтуынша, нашар несиемен пәтерді қалай жалға алуға болады
- Қазіргі нарықтағы ең жақсы заманауи фермалар
- $ 60K-дан төмен сатып алуға болатын 5 A-Frame үй жиынтығы
- Ақыры мен жаңа пәтерді үйдің иісіне қалай иемдендім
- Жылжымайтын мүлік агенттері бойынша ас үйге арналған ең жақсы бояулар
