Сіз болашақта үй иелігін көресіз. Бірақ, сіздің хрусталь шарды - қате, жинақ шотын қарап шыққаннан кейін, сіз келесі айда жабылу үстелінде өзіңізді елестетесіз бе? Жыл? Бес жыл? TBD сіз лото ұтып алуыңызға байланысты ма?
Зерттеулерге сәйкес, 10 мыңжылдықтың төртеуінен азы жеке меншік үйлер Қалалық институт , Вашингтонда орналасқан әлеуметтік-экономикалық саясат тобы. Үйге меншік құқығы бірнеше себептерге байланысты (студенттік несие бойынша қарыз, жалдау ақысының жоғарылауы, үнемдеуді қиындататын үйлену және некенің кешігуі, кейбіреулері үшін) мыңжылдықтардан аулақ.
Сонымен, сіз ойлануыңыз мүмкін: қазір сатып алу үшін менің жинақым бар ма? Немесе мен бастапқы жарнаны жинамайынша, ақшаны мұқият алып жүруім керек пе?
Әркімнің жағдайы әртүрлі болғанымен, үй сатып алу кезінде пайда болатын әмбебап сұрақтар бар. Төменде біз сатып алудың үш түрлі кестесін қарастырамыз және олардың әрқайсысының оң және теріс жақтарын өлшейміз:
1 -сценарий: Қазір сатып алыңыз
Мүмкін сіздің арманыңыздағы үй нарыққа енді шыққан шығар, бұл сіздің іс -әрекетке көшуіңізге себеп болады. Немесе сіздің жалдау мерзімі аяқталуға жақын. Немесе сіздің бөлмедегі досыңыз сіздің Ыдысты қарызға алды, бірақ оны тазартпады, оның түбінде бірдеңе бар, бұл соңғы сабан, қарғыс ату . Қалай болғанда да, сіз қадам жасауға бел будыңыз - стат.
Нені ескеру керек
- Сіздің бастапқы төлем опциялары: Алғашқы жарнаны төлеу үшін қажетті сома сіздің несиеге және сатып алатын мүлігіңізге байланысты болса да, опциялар әдетте 3 пайызға төмендейді. Мысалы, FHA-мен несие алу кезінде, үйді бірінші рет сатып алатындар 3,5 пайызын ғана қоя алады. Бірақ Нью-Йорктегі серіктестіктерде сізге әдетте кемінде 20 пайыз төмендеу қажет. Дженнифер Оховат , Лос-Анджелестегі Компаспен жылжымайтын мүлік агенті, тек 3 пайызын төмендететін бірінші рет сатып алушылармен жұмыс жасайды, және ол оларды бастапқы төлемдер мен жабу шығындарына көмектесетін бағдарламалармен байланыстырады.
- Сіздің жергілікті тұрғын үй нарығы: Тұрғын үй бағасы өсуді жалғастыруда ма? Батыс жағалаудағы қалалар көпжылдық тұрғын үй бумында, және баға өсуді жалғастырады дейді Вивек Сах , директоры Lied жылжымайтын мүлікті зерттеу институты Невада университетінде, Лас -Вегаста. Қаржылық мүмкіндігіңіз болған кезде сатып алу ұсынылады, дейді ол.
Бірақ ипотекалық несиені жабу үшін тек бастапқы жарнаны және айлық табысты жоспарламаңыз. Меншікке салынатын салықтар, сақтандыру, техникалық қызмет көрсету шығындары және HOA бойынша кез келген алымдар туралы ойланыңыз.
Басқа қалаларда Сах нарықтың беріктігін анықтау үшін университеттер шығарған жергілікті тұрғын үй нарығы туралы есептерді ұстануды ұсынады. Экономикалық өсуге не әсер ететінін біліңіз, бұл өз кезегінде тұрғын үй нарығына әсер етеді: оны жұмыс орындары көбейте ме? Жалақы жоғары ма? Бұл аймаққа қоныс аударатындар көп пе? Тұрғын үймен қамтамасыз ету сақтала ала ма? - Жеке ипотекалық сақтандыру: Егер сізде бастапқы жарнаның 20 пайызы жинақталмаса, сіз PMI төлеуге дайынсыз ба?
Ең жиі кездесетін бастапқы жарна - 20 пайыз, өйткені бұл сіздің жеке ипотекалық сақтандыруды төлеудің қажет еместігі, бұл сіздің төлемдеріңізді төмендетеді, дейді. Алекс Лавренов, Нью -Йорктегі Warburg Realty агенттігі.
Дегенмен, қазір сатып алудың жақсы уақыты болуы мүмкін, өйткені бүкіл ел бойынша тұрғын үй қоры молая түсуде және пайыздық мөлшерлеме өседі деп болжануда, дейді Ралф ДиБугнара, президенті. Үй білікті , жылжымайтын мүлік ресурстары сайты.
Бұл қадамды жасаңыз
Алуда алдын ала білікті бірінші қадам болып табылады. Бірақ, сатып алушы ретінде байыпты қарау үшін сізге қаржылық құжаттарыңыз алдын ала мақұлдаудың қатаң процесін өтуге дайын болуы қажет. Бұл сізге сәйкес келетін нәрселер туралы нақты түсінік береді және құжаттарыңызды реттей отырып, сіз нарықта жақсы бәсекелестікке ие боласыз, дейді Лавренов.
2 -сценарий: бір -үш жыл күтіңіз
Үй иелену көкжиекте. Бірақ, мүмкін, сізде жабылу үстеліне жақындау үшін жинақталған бастапқы жарна жеткіліксіз немесе сіз келесі жылы қайда тұрғыңыз келетініне сенімді емессіз. Мүмкін сіз жақында жалдау шартын жаңарттыңыз.
Нені ескеру керек
- Пайыздық мөлшерлеменің өсуі болжанады: Пайыздық мөлшерлеме көтеріледі деп күтілуде және 0,5 пайыздық өсім сізге несиенің қызмет ету мерзімі ішінде қаржыландырылатын сомаға байланысты ондаған мың долларға қымбатқа түседі. Кристофер Тотаро Warburg Realty компаниясы.
Сатып алушы нарығында да, жоғары пайыздық мөлшерлеме сіздің ай сайынғы ипотекалық төлеміңіздің жоғарылауына әкелуі мүмкін дейді Мишель Мумоли , The Mumoli Group компаниясының бас директоры және риэлторы Нью -Джерсидегі Keller Williams City Life Jersey City. - Лизингті бұзу қажет болуы мүмкін: Алғаш рет үй сатып алушылардың көпшілігі қазіргі үйді жалға алу мерзімі аяқталғанша бірінші үйді сатып алуды күтеді. Шелли орны , Нью -Йорктегі Triplemint агенттігі.
Шындығында, жалға берудің аяқталу күнін аяқтау күнін біркелкі қою өте қиын болуы мүмкін, сондықтан көп жағдайда жалға беру сізге сүйікті үйіңізге ұсыныс жасаудан бас тартуға тұрарлық емес, - дейді ол. .
Жалға берулердің көпшілігін жалға берушіге 30-60 күндік ақы төлеу арқылы бұзуға болады. Ол үй иесінен үй иесіне қарай өзгереді, дейді ол, сондықтан сіз жалдауды оқығаныңызға сенімді болыңыз немесе басқарушы компаниямен кеңесіңіз, егер сіз жалдауды мерзімінен бұрын тастасаңыз, сізден қашан және қалай төленетінін білу үшін.
Мен кездестірген пәтер иелерінің көпшілігі жалдауды бұзғаны үшін бір айдан екі айға дейін жалдау ақысын алады, дейді ол. - Нарықтың өсуі сіздің ақша үнемдеу мүмкіндігіңізден асып түсуі мүмкін: Дәстүрлі жолмен жүріп, бастапқы жарнаның 20 пайызын үнемдегіңіз келетінін айтыңыз. Бұл таңқаларлық! Бірақ, мәселе? Сіз 300 000 доллар тұратын бастапқы үйлерді көріп отырсыз делік. 60 000 долларлық жинақ белгісіне жету үшін сізге тағы бірнеше жыл қажет болады деп ойлайсыз. Бірақ бұл үйлер 400 000 долларға дейін өссе не болады? Нарық сіздің жинақтау мүмкіндігіңізден асып кетуі мүмкін, бұл 20 % бастапқы жарнаны әрі қарай қол жетімді емес етеді. Сіз бұған дейін сатып алған болсаңыз, сіз төлейтін PMI -ді өтей алатын меншікті капиталды құру мүмкіндігін жіберіп алмайсыз.
Бұл қадамды жасаңыз
Қаржылық сарапшымен сөйлесіңіз, ол сізге нөмірлерді жүргізуге көмектеседі және сізде бастапқы жарна көп болғанша күтудің қажет екенін шешеді.
Сценарий 3: бес жыл күтіңіз
Ақшаны үнемдеуге келгенде сіздің ниетіңіз жақсы. Бірақ сіз бірнеше жүз долларды жинай бастаған сайын, зиянды шығындар пайда болады. Сіздің медициналық сақтандыру сыйлықақыларыңыз өсті. Сіздің жалдау ақыңыз өсті. Сіздің таратуыңыз өшіп қалды. Қалай болғанда да, сіз үнемдеу үшін ұзақ жолға түсесіз.
Нені ескеру керек
- Сіз үлкен бастапқы жарнаны жинайсыз: Алғашқы жарна неғұрлым көп болса, тәуекел аз болады және ай сайынғы төлем азаяды, - дейді Сах. Сондай-ақ, бастапқы жарнаның үлкен болуы қысқа мерзімді несие алуға мүмкіндік береді (15 жыл 30 жылға қарсы). Бұл несиені мерзімінен бұрын төлеуге және тезірек үйдегі меншікті капиталға ие болуға көмектеседі. Біліңіз: бес жылдан кейін тұрғын үй нарығы қайда болатынын болжау қиын.
- Процесті жылдамдату үшін сыйлық ала аласыз ба? Біз білеміз. Сіз авокадо тосттарынан бас тарттыңыз және кабельді кесіп тастадыңыз. Пайдалы болғанымен, өмір салтын өзгерту сіздің мақсатыңызға жетуге көмектеспейді. Мүмкін сыйлық қоры арқылы аздап көмек сұрайтын кез келді ме?
Ипотека бойынша басқарушы Гленн Брункер отбасы мүшелерінің ақшалай сыйлықтарын тиісті құжаттамамен бастапқы төлемге немесе жабу шығындарына жұмсауға болады дейді. Ally Home , Ally Bank онлайн қаржылық қызмет көрсету компаниясының ипотекалық ұйымы. (Сіз қалалық сатып алушылардың 54 пайызы бастапқы жарнаны жабу үшін отбасы мүшелерінің немесе достарының қаржылық сыйлықтарын пайдаланатынын білесіз бе?) - Сіз байлық құрмайсыз: Біз мұнда жалдау үшін емеспіз (біз Пәтер Терапия.) Қазіргі уақытта үй сатып алмаудың көптеген себептері бар. Бірақ, жинақ мақсатына тезірек жетуге (немесе қалай сатып алу керектігін білуге) қандай да бір мотивация бар: егер сіз жалдау ақысын төлеп жатсаңыз, сіз басқа біреудің меншікті капиталына төлейсіз. Неге өз ақшаңызға төлемейсіз? - деп сұрайды Мумоли.
Бұл қадамды жасаңыз
Барлық сценарийлерде сіз несиелік баллыңыздың қойындыларын сақтауыңыз керек. Бірақ егер сіз сатып алу алдында сіздің баллыңыздың жоғарылауын күтсеңіз, 800 клубқа жеткенше күтудің қажеті жоқ екенін біліңіз. A 760 ұпай сізге ең жақсы баға бере алады.
Ақыр соңында, бұл сіздің қадамыңыз. Сөзбе -сөз. Өз уақыт кестеңіз бойынша өмір сүріңіз және сіздің қаржылық жағдайыңызды ескеруге көмектесу үшін қаржылық сарапшыны шақырыңыз.
Жылжымайтын мүліктегі соңғы оқиғалар:
- Зодиак белгісі үшін ең қол жетімді қала
- Жылжымайтын мүлік агенттері сіздің есігіңізден өткен сәтте нөлге тең болатын 8 нәрсе
- Нағыз өмірді өзгертетін сиқыр мен ақырында жиналғаннан кейін болды
- Сатып алудан гөрі жалға берілетін 10 қала
- Мен «клондардың шабуылы» көремін деп ойладым, бірақ бұл жай ғана ашық есік күні болды
