Сіз FHA несиелері туралы білмейтін таңқаларлық нәрсе

FHA несиелері-бұл бірінші рет сатып алушылар үшін үй иеленудің танымал жолы, себебі олар төмен төлем опциялары мен несиелік балл талаптарын төмендетеді. Шын мәнінде, Федералдық тұрғын үй басқармасының мәліметі бойынша, бірінші рет үй сатып алушылар құрамына кіреді 83 пайыз FHA үй несиесі бойынша қарыз алушылардың 2019 ж.

Бірақ бірінші кезекте сатып алушылар үй сатып алуға қызығушылық танытқан кезде байқамай қалуы мүмкін: егер сіз FHA несиесімен 10 пайыздан төмен несие берсеңіз, сізге FHA ипотекасын төлеу қажет болады. несиенің барлық мерзіміне сақтандыру. Керісінше, әдеттегі ипотекалық несиелер бойынша сіздің жеке ипотекалық сақтандыру (немесе PMI) төлемдері сіздің үйіңізде жеткілікті мөлшерде капитал құрғаннан кейін жойылады. (Жаңадан бастағандарға арналған қарапайым нұсқаулық: Ипотекалық сақтандыру сіздің несие берушіге қарызды төлеу кезінде несие берушіні қорғайды).

Егер сіз FHA несиесіне 10 пайыздан аз мөлшерде несие берсеңіз, ай сайынғы ипотекалық сақтандыру төлемі некеге ұқсайды: сіз ажырасқанға дейін осылай тұрасыз, - деп түсіндіреді Холден Льюис, үй және ипотека бойынша сарапшы NerdWallet . Бұл жағдайда FHA несиесінен бас тарту әдеттегі несиеге қайта қаржыландыруды білдіреді.

Егер сіз нарықта а ипотека ипотекалық сақтандыру шарттарын білу және оның FHA несиелері мен әдеттегі несиелерден айырмашылығы несиелік өнімдерді салыстыруға және сізге не қолайлы екенін анықтауға көмектеседі. Несие шарттарына байланысты, жылдық FHA несиелері бойынша ипотекалық сақтандыру сыйлықақылары 0,45 пайыздан 1,05 пайызға дейін болуы мүмкін. FHA несие бағдарламасын қолданатын қарыз алушылардың көпшілігі 30 жылдық өтеу мерзімін таңдайды және 3,5 пайызды төмендетеді, яғни көпшілігі жылдық 0,85 пайыздық үстемақы төлейді. Мысал ретінде, 250 000 доллар несие бойынша ай сайынғы ипотекалық сақтандыру құны дерлік болады Айына 100 доллар .

Егер сізде FHA несиесі болса - және сіздің үйіңізде кемінде 20 пайыздық меншікті капитал болса - сіз қалауыңыз мүмкін қайта қаржыландыруды қарастырыңыз Сіз ипотекалық сақтандыруды төлемей, ай сайынғы ипотекалық төлемдерді төмендете аласыз. Егер сіз FHA несиесі бойынша ипотекалық сақтандыру сыйлықақыларынан бас тартқыңыз келсе, сізге FHA емес несиеге қайта қаржыландыру қажет болады,-дейді Фил Джорджиадс, жылжымайтын мүліктің бас агенті. FedHome несие орталықтары .

Ипотекалық сақтандыруды жоюға қатысты ерекше жағдай бар. 2000 жылдың 31 желтоқсанынан кейін жабылған немесе 2013 жылдың 3 маусымына дейін қолданылған FHA несиелері үшін қарыз алушы несие мен құнның 78 пайыздық қатынасына жеткенде ипотекалық сақтандыру сыйлықақыларынан бас тартуға болады, деп түсіндіреді Джорджиадс. Бұл 2013 жылдың маусымынан кейін берілген FHA несиелері, егер 10 пайыздан төмен бастапқы жарнасы барлар ипотекалық сақтандырудан бас тартқысы келсе, кейін қайта қаржыландыруды талап етеді.

Алдын ала төлемі 10 пайыздан асатын адамдар үшін олар несиенің алғашқы 11 жылында тек ипотекалық сақтандыруды талап етеді, дейді Георгиадес.

Әрине, FHA несиелерінің төмен төлем нұсқасы - бұл көптеген үй сатып алушылар үшін, әсіресе тұрғын үй нарығына бірінші рет кіретіндер үшін және бастапқы сатылымда меншікті капиталы жоқ адамдар үшін ұтыс. FHA несиелерімен сіздің бастапқы жарнаңыз 3,5 пайызға дейін төмен болуы мүмкін несиелік балл кем дегенде 580.

А сәйкес есеп Ұлттық риэлторлар ассоциациясынан 2019 жылы барлық сатып алушылар үшін үйлердің орташа жарнасы 12 пайызды құрады. Алғаш рет сатып алушылар үшін бұл 6 пайызды құрады. Ұлттық риэлторлар ассоциациясының мәліметінше, үйді бірінші рет сатып алушылардың төрттен бір бөлігі өз үйлерін сатып алу үшін FHA несиесін пайдаланды, мүмкін төмен төлем бағдарламаларын пайдаланды.

Егер сіз үй сатып алсаңыз, оны қараңыз Ипотека бойынша ең жақсы кеңес бір жылжымайтын мүлік агенті естіген.

Бриттани Анас

Қатысушы