Үй иесі болу жолы қиын болып көрінуі мүмкін. А үшін үлкен соманы үнемдеу кепілақы Сіздің армандаған үйіңіз оңай емес, әсіресе оны ескере отырып бүгінгі үй бағасы көтерілуде . Рот ИРА бірінші рет үй сатып алушылардың артықшылықтары бар, олар сізге бұл бастапқы жарнаны үнемдеуге көмектеседі.
Бұл қалай жұмыс істейді
Roth IRAs-бұл зейнетақы шоттары, онда барлық салымдар сіздің шотыңызға салықтан кейін түседі. Сіз кез келген уақытта нөлдік айыппұлмен барлық салымдарыңызды алып тастай аласыз. Инвестициялық кірістер сәл өзгеше жұмыс істейді. Егер сіз Roth IRA -дан 59 1/2 жасқа дейін кірісті алып тастасаңыз, әдетте сіз 10 пайыздық айыппұл төлейсіз. Алайда, кейбір ерекшеліктер үшін, мысалы, үй сатып алу - сіз айыппұлсыз ақшаны алып тастай аласыз.
Ережелер
- Сізде шот кемінде бес жыл ашылған болуы керек
- Сіз (және сіздің жұбайыңыз, егер сіз үйленген болсаңыз) бірінші рет үй сатып алушы болуыңыз керек
- Айыппұлсыз табысты алу шегі - 10 000 доллар
- Бұл қаражатты үйді сатып алу, салу немесе қалпына келтіру дегенді білдіретін сатып алу шығындарына жұмсау керек. Бұл сондай -ақ жабу шығындары мен төлемдерді қаржыландыруға қолданылады.
- Ақшаны 120 күн ішінде пайдалану керек, әйтпесе 10 пайыздық айыппұл төлеуге тура келеді
Сіз IRS тізімдеген толық ережелерді көре аласыз Мұнда .
IRS-те бірінші рет үй сатып алушылар үшін өте анық анықтама бар. Егер сіз соңғы екі жылда негізгі тұрғын үйді сатып алмасаңыз, сіз IRS-те бірінші рет үй сатып алушы боласыз. Үйленген адамдар үшін сіздің жұбайыңыз бірінші рет сатып алушы болуы керек. Сонымен қатар, сіз бұл ақшаны жұбайыңызға, балаңызға, немереңізге, ата -анаңызға немесе басқа туысқаныңызға үй алуға көмектесу үшін пайдалана аласыз.
Инвестициялық нұсқаулар
Қаржылық кеңесшілер, әдетте, үй сатып алу үшін зейнетақы жинақтарын азайтуды ұсынбайды. Егер сізде жұмыс беруші арқылы 401 (k) сияқты басқа зейнеткерлік шотыңыз болса, Roth IRA -ны қолдану жақсы әдіс болуы мүмкін. Инстаграмның жаңа үй иесін қаншалықты тез жариялағыңыз келетініне байланысты сіздің инвестициялық стратегияңыз маңызды болады. Джон Бейкер қаржылық тобының CFP Серина Шюй, егер сіз екі жыл немесе одан да аз уақыт ішінде сатып алуды жоспарлап отырсаңыз, бастапқы жарнаңызды қолма -қол ақшамен сақтаған дұрыс деп болжайды. Ұзақ мерзімді перспективаға қол жеткізу үшін қаржылық кеңесшімен сіздің мерзіміңізге сәйкес келетін тәуекелге сәйкес келетін инвестициялық стратегия туралы сөйлесіңіз.
Алғашқы жарнаны қаржыландыру үшін Ротты пайдаланбаған кезде
Егер сіздің Roth IRA сіздің негізгі немесе жалғыз зейнетақы шотыңыз болса, сіз үйге бастапқы жарнаға ақша алмауыңыз керек. Ең жақсы ереже - негізгі зейнетақы қорларына сізде жоқ ақша сияқты қарау. Осылайша, сіз оны жұмсауға құмар болмайсыз.
IRS жылдық Roth IRA салымдарын жылына 5500 долларға дейін шектейді (немесе сіз 50 жастан асқан болсаңыз 6500 доллар). Егер сіз жалғыз адам ретінде жылына 135 000 доллардан немесе жұп ретінде 199 000 доллардан астам ақша тапсаңыз, Roth IRA шотына салуға болатын ақша көлемі азаяды. Егер сіз жоғары табыс табатын болсаңыз, оның орнына жоғары кірістілік жинақ шотына бастапқы жарнаңызды сақтағаныңыз жөн болар еді.
Неліктен дәстүрлі IRA орнына Roth пайдалану керек?
Шюй мүмкіндігінше Рот ИРА -дан дәстүрлі ИРА -дан тұрғын үй қорларын алуды ұсынады. Ол дәстүрлі ИРА туралы айтты, сіз тек ақшаңызға салық төлеп қана қоймай, сонымен қатар салық декларациясында жалақыдан жоғары және одан жоғары табыс ретінде есептелетіндіктен қосымша табыс салығын төлеуге тура келеді.
Рот жарналарына салық салынатын болғандықтан, сіз қосымша салықтар туралы алаңдамай -ақ ақшаны алып тастай аласыз.
Үй сатып алған кезде өзінің Рот -ИРА -дан бас тартқан Шюдің айтуынша, салықтар оның Роттан бастапқы жарнаны алу туралы шешіміне әсер еткен. Мен салықтан босатылатынын білдім. Дәстүрлі ИРА -мен қосымша табыс салығы түсетін еді.
Құжаттама
Егер сіз Roth шотының қаражатын үй алу үшін пайдалануды жоспарласаңыз, IRS сол жылдың салық декларациясы бойынша кейбір құжаттарды күтеді. Шю Рот IRA ақшасының қозғалысын көрсететін барлық делдалдық және банктік үзінділерді сақтауды ұсынады. Ол өзінің төлемі үшін мен тіпті 10 000 доллар қажет сауда растауын сақтадым деді. Салықтар қайда екеніңізге байланысты сізге IRS -ке дәлелдеме қажет болмауы мүмкін, бірақ оны кез келген жағдайда қолыңызда ұстаған дұрыс.
Үйді үнемдеудің басқа жолы жоқ. Бірақ салықтық артықшылықтар мен инвестициялық табыстың мүмкіндігі Roth IRA -дан кем дегенде қарауға тұрарлық. Егер бұл сізге сәйкес келеді деп ойласаңыз, қаржылық кеңесшімен танысыңыз.
2019 жылдың 25 қазанында жаңартылды - LS
Үлкен жылжымайтын мүлік мыналарды оқиды:
- Мен 1949 жылдан кейін салынған үйді ешқашан сатып алмаймын - мұның бір себебі
- Тосын! Екі деңгейлі үйлер қайтадан танымал бола бастады-мен неге екенін білемін
- Жалға алуды бұзудың 23 әдісі
- Сіздің үйіңіздің құнын арттыратын қарапайым нәрселер
- Серіктестерімен ертерек көшіп келген адамдардан 4 сабақ
